Le contrat Symphonis-vie de Fortuneo

Fortuneo est une société de courtage en bourse, en ligne. Son contrat d'Assurance-vie, dénommé Symphonis-vie, est le plus complet de notre sélection. C'est celui qui propose le plus vaste choix d'options d'arbitrage automatique. Outre les classiques "sécurisation des plus-values" ou "investissement progressif", on trouvera, par exemple, une option "stop-loss" qui permet de sortir d'un fonds d'investissement en cas de performances négatives.

Seul reproche, les arbitrages automatiques sont facturés 28 euros. Ainsi, pour que la sécurisation d'une plus-value de 10% ne représente qu'1% du montant arbitré, il faudra disposer de 28.000 euros sur le fonds concerné. Ces options d'arbitrage sont clairement destinées aux plus gros investisseurs. Une gestion sous mandat est par ailleurs proposée, à partir de 30.000 euros d'investissement, avec la particularité d'être facturé entre 10 et 15% de la performance si elle est positive.

Les épargnants moins fortunés profiteront de l'absence de frais sur les versements, de frais de gestion annuels plutôt dans la moyenne basse des contrats internet à 0%, ainsi que des arbitrages à la demande, gratuits s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo.

 

Nom du contrat :

Symphonis Vie

Distributeur :

Fortuneo

Type de contrat :

Contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres.

Données générales

Date de création du contrat :

2001

Nature du contrat :

Contrat de groupe à adhésion facultative

Où souscrire :

Internet et correspondance.

Relevés d’information :

Relevé d’information 1 fois par an

Supports d’information :

Internet

Garanties complémentaires :

Garantie décès facultative

Frais d’entrée :

Aucun

Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 500 euros minimum

Versements libres :

A tout moment, avec un minimum de 100 euros.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment.

Minimum de 100 euros par versement (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel).

Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui avec un minimum de 100 € par rachat (sous réserve d’un solde minimum de 100 euros par UC). Gratuit

Rachats partiel programmés :

Oui, avec un minimum de 100 € par mois (100 € en mensuel, 300 en trimestriel, 1200 en annuel).

Il faut avoir un solde minimum de 5000 euros et sous réserve de conserver un solde minimum de 100 euros par UC. Opération gratuite.

Avance sur contrat :

Oui mais uniquement à partir du fonds en euros pour un montant minimum de 100 € et un montant maximum égal à 60% de l'épargne acquise.

0,5 % annuel forfaitaire du montant de l'avance + intérêts calculés au taux de revalorisation du fonds en euros.

Sortie en rente :

Possibilité au terme de l’adhésion (8 ans minimum), être âgé de moins de 85 ans.

Peut être partielle ou totale avec trois options : réversion (60 et 100%), annuité garantie et garantie dépendance

Taux de frais de gestion annuel : 3% du montant de chaque rente versée

Rente gérée en interne :

Oui, sur le fonds en euros.

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

2003

2004

2005

2006

2007

2008

5,05 %

4,80 %

4,45 %

4,35 %

4,51 %

4,50 %

Frais sur versement :

Aucun. C’est 0%

Frais de gestion annuel :

0,60 %

Taux garanti :

Aucun

Taux de participation aux bénéfices :

96%

Fonds cantonnés au contrat :

Les capitaux investis sont gérés dans un actif isolé distinct des placements correspondants aux fonds propres de Suravenir

Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

117 fonds du marché

Frais sur versement :

0%

Frais de gestion :

0,75% annuel prélevé sur le nombre de parts (chaque mois).

Gestion libre

Les options de gestion

Arbitrage à la demande :

100€ minimum par opération. La demande d'arbitrage via internet est gratuite. Sinon 28 € TTC par courrier ou par fax.

Les arbitrages automatiques :

D’une manière générale, la mise en place de l'option est gratuite, seuls les arbitrages automatiques sont facturés 28 euros de manière forfaitaire et doivent porter sur un montant minimum de 100 euros (sauf indication contraire).

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Oui avec l’option : « sécurisation des plus values ». qui transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros

Le montant minimum arbitré est de 1000 euros.

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Oui avec l’option « dynamisation des plus-values ». Chaque année, les intérêts obtenus sur le fonds en euros sont automatiquement arbitrés vers les autres fonds du contrat.

Montant minimum arbitré de 1000 euros.

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Oui avec l’option « stop loss » permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée »

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui avec l'option « investissement progressif » pour orienter progressivement son capital du fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre

Il faut un minimum disponible sur le fonds en euros de 5000 euros pour mettre en place cette option.

 

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible

Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Oui avec l'option de gestion sous mandat, à partir d'un investissement de 30.000 euros.

Coût : 10 à 15% de la plus-value.

Gestion profilée

Gestion profilée :

Oui, 4 profils d'investissement à partir d'un investissement de 500 euros.
Prudent (0 à 30% actions)
Equilibre (30 à 60% actions)
Tonique (50 à 90% actions)
Dynamique (100% actions) 

Date de relevé des données :

Septembre 2008. Notice de juin 2008.

 

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Voir aussi : le comparateur de contrats Assurance-vie