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Le contrat Symphonis-vie de Fortuneo

Du 15/03/2013
au 31/05/2013		 100 euros offerts pour une nouvelle adhésion

Pour toute première demande d’adhésion à un contrat d'assurance-vie Symphonis-Vie jusqu'au 31 mai 2013, Fortuneo offre une prime de 100 euros.

Pour profiter de cette offre, le versement initial doit être d’un minimum de 5.000 euros et investi à au moins 25% sur des fonds en unités de compte. Le bonus sera viré directement sur le compte courant du client avant le 30 septembre 2013.

Cette offre est réservée aux personnes résidant fiscalement en France et dans la limite d’une offre par personne.

Fortuneo est une société de courtage en bourse, en ligne. Son contrat d'Assurance-vie, dénommé Symphonis-vie, est le plus complet de notre sélection. C'est celui qui propose le plus vaste choix d'options d'arbitrage automatique. Outre les classiques "sécurisation des plus-values" ou "investissement progressif", on trouvera, par exemple, une option « stop-loss relatif » qui permet de sortir d'un fonds d'investissement en cas de performances négatives.

Seul reproche, alors que les arbitrages par internet sont gratuits, les arbitrages automatiques sont facturés 28 euros. Ainsi, pour que la sécurisation d'une plus-value de 10% ne représente qu'1% du montant arbitré, il faudra disposer de 28.000 euros sur le fonds concerné. Ces options d'arbitrage sont clairement destinées aux plus gros investisseurs. Une gestion sous mandat est par ailleurs proposée, à partir de 30.000 euros d'investissement, avec la particularité d'être facturé entre 10 et 15% de la performance si elle est positive.

Les épargnants moins fortunés profiteront de l'absence de frais sur les versements, de frais de gestion annuels plutôt dans la moyenne basse des contrats internet à 0%, ainsi que des arbitrages à la demande, gratuits s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo.

Documentation gratuite sur le contrat Symphonis-Vie de Fortuneo

Présentation générale

Nom du contrat :

Symphonis Vie

Distributeur :

Fortuneo

Type de contrat :

Contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres.

Données générales

Date de création du contrat :

2001

Nature du contrat :

Contrat de groupe à adhésion facultative

Où souscrire :

Internet et correspondance.

Relevés d’information :

Relevé d’information 1 fois par an

Supports d’information :

Internet

Garanties complémentaires :

Garantie décès facultative

Frais d’entrée :

Aucun
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 500 euros minimum

Versements libres :

A tout moment, avec un minimum de 100 euros pour le versement et par support d'investissement.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment.

Minimum de 50 euros par versement (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel).

Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui avec un minimum de 100 € par rachat (sous réserve d’un solde minimum de 100 euros par UC). Gratuit

Rachats partiel programmés :

Oui, avec un minimum de 100 € par mois (100 € en mensuel, 300 en trimestriel, 600 en semestriel, 1.200 en annuel).

Il faut avoir un solde minimum de 5000 euros et sous réserve de conserver un solde minimum de 100 euros par UC. Opération gratuite.

Avance sur contrat :

Oui (selon les modalités en vigueur au moment de la demande)

Sortie en rente :

Possibilité au terme de l’adhésion (8 ans minimum), être âgé de moins de 85 ans à la date de demande.

Rente totale avec trois options : réversion (60 et 100%), annuité garantie et garantie dépendance

Taux de frais de gestion : 3% du montant de chaque rente versée

Rente gérée en interne :

Oui, sur le fonds en euros.

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

 Fonds Suravenir Rendement :

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

5,05%

4,80%

4,45%

4,35%

4,51%

4,50%

4,10%

4,10%

3,75%

3,60%
Fonds Suravenir Opportunités :

2012

4,05%

Frais sur versement :

Aucun. C’est 0%

Frais de gestion annuel :

0,60 %

Taux garanti :

Aucun

Taux de participation aux bénéfices :

96% minimum

Fonds cantonnés au contrat :

Les capitaux investis sont gérés dans un actif isolé distinct des placements correspondants aux fonds propres de Suravenir

Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

134 fonds du marché (en février 2012)

Frais sur versement :

0%

Frais de gestion :

0,75% annuel prélevé sur le nombre de parts (chaque mois).

Gestion du contrat

Gestion libre - Options de gestion

Arbitrage à la demande :

100€ minimum par opération. La demande d'arbitrage via internet est gratuite. Sinon 28 € TTC par courrier ou par fax.

Les arbitrages automatiques :

D’une manière générale, la mise en place de l'option est gratuite, seuls les arbitrages automatiques sont facturés 28 euros de manière forfaitaire et doivent porter sur un montant minimum de 100 euros (sauf indication contraire).

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Oui avec l’option : « sécurisation des plus values ». qui transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros

Le montant minimum arbitré est de 1000 euros.

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Oui avec l’option « dynamisation des plus-values ». Chaque année, les intérêts obtenus sur le fonds en euros sont automatiquement arbitrés vers les autres fonds du contrat.

Montant minimum arbitré de 1000 euros.

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Oui avec l’option « stop loss relatif » permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée »

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui avec l'option « investissement progressif » pour orienter progressivement son capital du fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre

Il faut un minimum disponible sur le fonds en euros de 5000 euros pour mettre en place cette option.

 

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Oui avec l'option de gestion sous mandat, à partir d'un investissement de 30.000 euros.

Coût : 10 à 15% de la plus-value semestrielle.
Gestion profilée

Gestion profilée :

Non.

Date de relevé des données :

16 février 2012. Notice de mars 2011.
Voir également : demande de documentation gratuite, le comparateur Assurance-vie - les Assurances-vie en promotion.

Autres offres promotionnelles Fortuneo :

Livret + de Fortuneo : Taux bonifié à 4% pendant 4 mois
Banque en ligne Fortuneo : 50 euros offerts pour toute première ouverture
Fortuneo bourse : Frais de courtage de 100 ordres offerts

Accéder à un établissement :

 

Voir les offres : banque en ligne, livret bancaire, compte à terme, assurance-vie, crédit conso.

Boursorama BanqueBoursorama-vie : 3,42% sur le fonds en euros en 2012
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