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Assurance-vie multisupport AFER

Le contrat d’assurance vie multisupport Afer à versements et retraits libres est le plus ancien de notre sélection. Il est réputé pour ses performances régulières depuis plus de 30 ans et ses frais modérés.

La concurrence des contrats internet à 0% a un peu bousculé l'AFER qui a décidé en 2007 de modifier les frais de fonctionnement du contrat : les frais de versement ont ainsi baissé de 3% à 1% pour les fonds en unité de compte et à 2% pour le fonds en euros ; les frais de gestion annuels des fonds en unités de compte ont légèrement augmenté et intègrent systématiquement une garantie en cas de décès.

Le point faible du contrat reste cependant la quasi-absence d'option d'arbitrage automatique entre les fonds. Courant 2008, une possibilité d'arbitrage programmé a été mise en place. Dans la majorité des cas, l'épargnant devra demander les arbitrages qu'il juge nécessaire, pour un coût modique et surtout sans minimum de montant.

On apprécie aussi les promotions ponctuelles de l'Afer. Elles ne portent pas sur un taux garanti sur les nouveaux versements (contrairement à d'autres contrats, au détriment des épargnants plus anciens) mais sur une réduction momentanée des frais de versement et / ou une suppression du droit d'entrée.

Le contrat AFER est un excellent choix pour gérer vous-même ou via un Conseiller de Gestion de Patrimoine une assurance-vie.

Présentation générale

Nom du contrat :

Contrat AFER

Distributeur :

AFER

Type de contrat :

Contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres.

Données générales

Date de création du contrat :

1976

Nature du contrat :

Contrat collectif à adhésion individuelle

Où souscrire :

Internet, agents généraux de l’assureur, C.G.P, courtiers, institutionnels

Relevés d’information :

Chaque mois en cas de versement ou d’arbitrage. Un relevé annuel, en février.

Supports d’information :

Courrier, internet, audiotel

Garanties complémentaires :

Garantie plancher sur toutes les unités de compte jusqu’à 74 ans. En cas de décès du souscripteur, elle complète les moins-values éventuelles jusqu’à hauteur des versements effectués sur les UC.

Le coût de la garantie (0,055% de l'encours annuel) est compris dans la valorisation de ces UC.

Frais d’entrée :

20 euros
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 800 euros minimum.

Versements libres :

Minimum de 800 euros par versement.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment. Arrêt possible sur simple demande.

Chaque versement est prélevé en fin de mois et doit porter sur un montant minimum de 150 euros. Possibilité de fixer la fréquence des versements : entre 1 et 12 fois par an.
Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui, avec un minimum de 400 euros par rachat. Gratuit.

Rachats partiel programmés :

Oui avec un minimum de 500 euros par rachat. Gratuit.

Avance sur contrat :

Oui, avec un minimum de 800 euros, avec un maximum de 80% de l'épargne gérée.

Taux brut du fonds en euros de l'année précédente plus un point maxi.

Sortie en rente :

Rente viagère réversible ou non, sur tout ou partie de l’épargne constituée. La rente est calculée selon les tables de mortalité en vigueur au moment de la sortie.

Rente gérée en interne :

Oui, sur le fonds en euros.

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

5,05 %

4,75 %

4,41 %

4,33 %

4,42 %

4,36 %

4,12 %

3,52 %

3,43 %

Frais sur versement :

2%
Les frais sont réduits à 1% en cas de rachat sur un contrat pour transfert sur un autre.

Frais de gestion annuel :

0,475 %

Taux garanti :

75% de la moyenne des 2 exercices précédents.

Taux de participation aux bénéfices :

100%

Fonds cantonnés au contrat :

Oui
Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

5 fonds spécifiques

Frais sur versement :

1%

Frais de gestion :

0,60% annuel inclus dans la valorisation des UC

Gestion du contrat

Gestion libre - Les options de gestion

Arbitrage à la demande :

0,2% du montant arbitré, pas de montant arbitré minimum. (soit 2 € pour 1.000 € arbitré)

Les arbitrages automatiques :

 

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Non disponible

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Non disponible

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui, avec le Plan d'investissement progressif. Le plan doit porter sur un montant total d'au moins 5.000 euros et peut être réalisé en une seule fois ou tous les 15 jours, pendant 6 mois, 9 mois ou 1 an.

Le plan peut porter sur n'importe quel fonds (euros ou UC) à destination d'un ou plusieurs fonds.

Chaque arbitrage automatique est sans frais.

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Non
Gestion profilée

Gestion profilée :

Non, mais l'Afer propose trois répartitions-type entre ses fonds :
Sécurité (80% euros, 20% diversifiés),
Equilibre (40% euros, 40% diversifiés, 20% actions)
ou Performance (60% diversifiés, 40% actions).

Date de relevé des données :

Juin 2010 (notice d'information de mars 2010)

Voir aussi : le comparateur de contrats Assurance-vie

Assurance-vie