Le contrat Assurance-vie multisupport de l'AFER

le Contrat d’assurance vie multisupport Afer à versements et retraits libres est le plus ancien de notre sélection. Il est réputé pour ses performances régulières depuis plus de 30 ans et ses frais modérés.

La concurrence des contrats internet à 0% a un peu bousculé l'AFER qui a décidé en 2007 de modifier les frais de fonctionnement du contrat : les frais de versement ont ainsi baissé de 3% à 1% pour les fonds en unité de compte et à 2% pour le fonds en euros ; les frais de gestion annuels des fonds en unités de compte ont légèrement augmenté et intègrent systématiquement une garantie en cas de décès.

Le point faible du contrat reste cependant la quasi-absence d'option d'arbitrage automatique entre les fonds. Assez récemment, une possibilité d'arbitrage programmé a été mise en place. Dans la majorité des cas, l'épargnant devra demander les arbitrages qu'il juge nécessaire, pour un coût modique et surtout sans minimum de montant.

On apprécie aussi les promotions ponctuelles de l'Afer. Elles ne portent pas sur un taux garanti sur les nouveaux versements (contrairement à d'autres contrats, au détriment des épargnants plus anciens) mais sur une réduction momentanée des frais de versement et / ou une suppression du droit d'entrée.

Le contrat AFER est un excellent choix pour gérer vous-même ou via un Conseiller de Gestion de Patrimoine une Assurance-vie.

 

Nom du contrat :

Contrat AFER

Distributeur :

AFER

Type de contrat :

Contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres.

Données générales

Date de création du contrat :

1976

Nature du contrat :

Contrat collectif à adhésion individuelle

Où souscrire :

Internet, agents généraux de l’assureur, C.G.P, courtiers, institutionnels

Relevés d’information :

Chaque mois en cas de versement ou d’arbitrage. Un relevé annuel, en février.

Supports d’information :

Courrier, internet, audiotel

Garanties complémentaires :

Garantie décès sur toutes les Unités de compte jusqu’à 74 ans.

Cette garantie est comprise dans les frais de versements.

Elle complète les moins-values jusqu’à hauteur des versements effectués sur les UC.

Frais d’entrée :

20 euros

Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 800 euros minimum

Versements libres :

Minimum de 150 euros par versement.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment.

Minimum de 150 euros par versement (choix de 1 à 12 mois par année).

Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui, gratuit

Rachats partiel programmés :

Oui avec un minimum de 500 euros par rachat. Gratuit.

Avance sur contrat :

Oui

Taux brut année précédente + x. Pour 2008, un taux de 4,922% (x valant zéro).

Sortie en rente :

Rente viagère réversible ou non

Rente gérée en interne :

Oui, sur le fonds en euros.

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

2003

2004

2005

2006

2007

5,05 %

4,75 %

4,41 %

4,33 %

4,42 %

Frais sur versement :

2%
Les frais sont réduits à 1% en cas de rachat sur un contrat pour transfert sur un autre.

Frais de gestion annuel :

0,475 %

Taux garanti :

75% de la moyenne des 2 exercices précédents

Taux de participation aux bénéfices :

100%

Fonds cantonnés au contrat :

Oui

Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

5 fonds spécifiques

Frais sur versement :

1%

Frais de gestion :

0,60% annuel inclus dans la valorisation des UC

Gestion libre

Les options de gestion

Arbitrage à la demande :

0,2% du montant arbitré, pas de montant arbitré minimum. (soit 2 € pour 1.000 € arbitré)

Les arbitrages automatiques :

 

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Non disponible

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Non disponible

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui, avec l'option "arbitrage programmé". L'arbitrage doit porter sur un montant minimum de 5.000 euros et peut être réalisé en une seule fois ou tous les 15 jours, pendant 6 mois, 9 mois ou 1 an.

L'arbitrage programmé peut porter sur n'importe quel fonds (euros ou UC) à destination d'un ou plusieurs fonds.

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible

Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Non

Gestion profilée

Gestion profilée :

Non, mais l'Afer propose trois répartitions-type entre les fonds correspondant à un profil "sécurité", "équilibre" ou "performance".

Date de relevé des données :

Septembre 2008

 

Voir aussi : le comparateur de contrats Assurance-vie