Accueil > Placements > Assurance-vie

Monabanq Vie Premium

Le contrat d'assurance vie « monabanq. vie Premium » est le contrat haut de gamme de la banque en ligne Monabanq.

Par rapport à leur contrat de base (voir monabanq vie), la version premium offre un plus large choix de supports d’investissements (toutes les catégories d’unité de compte, des Trackers, des SCPI…) et de multiples options d’arbitrage, pour une souscription minimale de 5.000 euros.

Visant clairement des épargnants plus exigeants, le contrat propose des options avancées comme la « maitrise des moins-values relatives » qui permet de sortir d'un fonds d'investissement ayant un retournement à la baisse ou encore la Gestion Pilotée accessible à partir de 15.000 euros d'investissement.

Monabanq est une banque fondée en 1992, filiale de la banque Fédérative du Crédit Mutuel SA et de Cofidis Participations.

Présentation générale

Nom du contrat :

Monabanq. Vie Premium

Distributeur :

Monabanq

Type de contrat :

Contrat d'assurance vie multisupport à versements libres.
Données générales

Date de création du contrat :

2007

Nature du contrat :

Contrat individuel d’assurance sur la vie

Où souscrire :

Internet et correspondance.

Relevés d’information :

Relevé d’information annuel + valorisation quotidienne du contrat et des supports d’investissements sur Internet

Supports d’information :

Internet

Garanties complémentaires :

Garantie prévoyance optionnelle "Garantie Plancher" (accessible au moment de la souscription).

En cas de décès du souscripteur alors que le contrat est en moins-values, la garantie complète le capital afin que les bénéficiaires du contrat perçoivent l’équivalent des versements bruts réalisés (éventuellement revalorisés suivant option).

Frais d’entrée :

Aucun
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 5.000 euros minimum. (15.000 euros pour la gestion pilotée)

Versements libres :

Minimum de 500 euros par versement.

Versements programmés :

Mise en place et modifications gratuites et possibles à tout moment.

Minimum de 100 euros par mois, 300 euros par trimestre, 600 euros par semestre ou 1.200 euros par an.

Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui, gratuit, avec un minimum de 500 euros, avec un solde restant sur le contrat de 1.000 euros (ou 10.000 euros en gestion profilée)

Rachats partiel programmés :

Oui, gratuit, avec un minimum de 100 euros par mois, 300 euros par trimestre, 600 euros par semestre ou 1.200 euros par an.

Les rachats se font exclusivement à partir du fonds en euros sur lequel il faut un solde d'au moins 5.000 euros à la mise en place des rachats programmés.

Avance sur contrat :

Oui (le contrat doit avoir plus de 6 mois).

Montant maximum : 60% de la valeur du contrat au jour de la demande.

Sortie en rente :

Rente viagère réversible (à 60% ou 100%) ou non.

La rente est payée chaque fin de trimestre et doit être d'un montant supérieur à 120 euros (sinon la sortie en rente n'est pas acceptée).

Rente gérée en interne :

Oui, sur le fonds en euros

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

Fonds Eurossima géré par e-cie vie.

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

5,11 %

4,75 %

4,50 %

4,47 %

4,55 %

4,45 %

4,05 %

4,10 %

3,72 %

Frais sur versement :

Aucun, c'est 0%

Frais de gestion annuel :

0,60 %

Taux garanti :

Oui, 3% pour 2010 (fixé chaque année par l'assureur).

Taux de participation aux bénéfices :

90%

Fonds cantonnés au contrat :

 non
Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

150 fonds du marché

Frais sur versement :

0%

Frais de gestion :

0,80% annuel sur le nombre de parts, prélevé chaque trimestre (soit 0,20% par trimestre)

Gestion du contrat

Gestion libre - options de gestion

Arbitrage à la demande :

Le montant arbitré doit être de 100 euros minimum.

Par année civile, les 2 premiers arbitrages sont gratuits (pour 2010, les 6 premiers), ensuite, 15 euros forfaitaire par arbitrage.

Les arbitrages peuvent être réalisés en ligne avec une date de valeur à J+1.

Les arbitrages automatiques :

La mise en place des options est gratuite. Les arbitrages automatiques sont facturés 1% du montant arbitré.

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Oui, avec l'option "Sécurisation des plus-values" qui transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance (5%, 10%, 15% ou 20%), les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

A la mise en place de l'option, le solde du contrat doit avoir une valeur d'au moins 5.000 euros.

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Oui avec les options « Maîtrise des moins-values » et « Maîtrise des moins-values relatives ».

L’option « Maîtrise des moins-values » permet de stopper une moins-value sur un fonds par rapport au montant investi initialement dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (5%, 10%, 15% ou 20%) en transférant les capitaux sur le fonds en euros ou un support en unités de compte peu risqué.

L’option « Maîtrise des moins-values relatives » fonctionne de la même manière mais prend en compte la plus haute valeur liquidative atteinte sur le fonds comme base pour calculer la moins-value.

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui avec les options « transferts fractionnés » et « arbitrages programmés ».

L'option « transferts fractionnés », possible uniquement à la souscription du contrat uniquement, permet d’orienter progressivement le versement initial sur le fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois pendant 6, 9 ou 12 mois.

L'option « arbitrages programmés » pouvant être souscrite à tout moment, permet d’orienter progressivement son capital du fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage automatique mensuel. Il faut un solde minimum sur le fonds en euros de 5.000 euros pour mettre en place cette option.

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Oui, avec l’option Gestion Pilotée, accessible à partir de 15 000 €.

Option permettant de déléguer la gestion de son contrat à Invesco AM selon l’un des 4 mandats disponibles :

- Évolutif (0% à 100% d’actions)

- Équilibré (entre 35% et 65 % d’actions)

- Dynamique Europe (entre 60% et 95% d’actions zone Europe)

- Dynamique Monde (entre 60% et 95% d’actions zone Europe)

Coût de la Gestion Pilotée : 0,45% annuel sur les unités de compte (en plus des 0,80% de frais de gestion), prélevé chaque trimestre (soit 0,3125% au total par trimestre).
Gestion profilée

Gestion profilée :

Non disponible.

Date de relevé des données :

Avril 2010. Notice E0006/NI/01-2010/CG309

⇒ Ouvrir un contrat assurance-vie Premium chez Monabanq.

Voir également : le comparateur de contrats Assurance-vie.

Assurance-vie