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Helios Sélection, le contrat d'assurance-vie du Conservateur

Helios Sélection est le contrat d’assurance-vie haut de gamme proposé par Le Conservateur, groupe mutualiste indépendant spécialisé dans l’épargne et la gestion d’actifs.

Né en 2008, Helios Sélection est un contrat multisupport et multigestionnaire, conçu pour faciliter la diversification des placements et profiter ainsi au mieux des évolutions du marché.

On y retrouve un fonds en euros (3,75% en 2011) et des fonds communs de placement maison historiquement performants, ainsi qu’une sélection de fonds en actions issus d’importantes sociétés de gestion.

Helios Sélection offre aussi un excellent niveau de prestations. L’accès au Club Privilège permet de bénéficier de conseils personnalisés, d’une gestion prioritaire des demandes et des réunions d’informations.

Surtout, le contrat prévoit une gamme d’arbitrages automatiques parmi les plus complètes du marché, ainsi que quatre formules d’investissement qui permettent d’adapter le contrat à tous les profils d’épargnants.

Mais ce niveau de performances et de services a un coût : 30.000 euros de ticket d’entrée, 3% de frais sur les versements et 0,5% sur les arbitrages.

Présentation générale

Nom du contrat :

Conservateur Helios Sélection

Distributeur :

Le Conservateur

Type de contrat :

Contrat d'assurance-vie multisupport et multigestionnaire
Données générales

Date de création du contrat :

2008

Nature du contrat :

Contrat d’assurance-vie individuel

Où souscrire :

Prise de contact par internet, téléphone ou courrier, puis rencontre avec un conseiller commercial.

Relevés d’information :

Par courrier, une fois par an

Supports d’information :

SMS, courriels, internet

Garanties complémentaires :

Non

Frais d’entrée :

15 euros de droits d’adhésion pour les non sociétaires.
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Versement de 30.000 euros minimum.

Versements libres :

Oui, 5.000 euros minimum.

Versements programmés :

Oui, avec un minimum de 3.000 euros annuels, par mois, trimestre, semestre ou année, au choix, par prélèvement bancaire uniquement.
Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui, pour un minimum de 5.000 euros. Une somme minimale de 10.000 euros doit être laissée sur le contrat.

Rachats partiel programmés :

Oui, avec un montant minimum de 1.500 euros par rachat. Au choix mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Une somme minimale de 10.000 euros (et de 1.000 euros par unité de compte) doit être laissée sur le compte.

Avance sur contrat :

Oui, à tout moment, avec un montant minimum de 5.000 euros par avance.

L’avance étant assimilé à un prêt, elle donne lieu à la signature d’un avenant au contrat, lequel précise le taux d’intérêt applicable.

Sortie en rente :

Non

Rente gérée en interne :

Non

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

Fonds maison, basé sur le même actif général que le fonds AREP.

2008

2009

2010

2011

5,00%

4,65%

4,25%

3,75%

Frais sur versement :

3% des sommes versées

Frais de gestion annuel :

0,60 % maximum

Taux garanti :

3% en 2010

Taux de participation aux bénéfices :

50% minimum

Fonds cantonnés au contrat :

 non
Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

Quatre fonds communs de placement distribués par Le Conservateur Finance et une quarantaine de fonds sélectionnés dans douze sociétés de gestion.

Frais sur versement :

3% des sommes versées

Frais de gestion :

0,96% maximum du capital investi, par an (0,08% par mois)

Gestion du contrat

Gestion libre - Options de gestion

Arbitrage à la demande :

Possible à tout moment, pour un montant minimum de 5.000 euros.

Un arbitrage gratuit par an, puis, facturation de 0,5% du montant arbitré, sauf dans le cadre de l’option de gestion « Investissement progressif », sans frais.

Les arbitrages automatiques :

La mise en place et l’interruption des options sont gratuites et possibles à tout moment (sous réserve de compatibilité entre elles).

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Oui, avec l’option « Sécurisation des plus-values par support ».

Au choix, seuils de 10%, 20%, 30% ou 40%. Lorsque le seuil est atteint, la plus-value du support concerné est réinvestie automatiquement sur le fonds en euros.

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Oui, avec l’option « Alerte - limitation des moins-values ».

Au choix, seuil de 10%, 20%, 30% ou 40%. Lorsqu’il est atteint, le souscripteur est averti par SMS, qui peut alors choisir d'arbitrer le support vers le fonds en euros ou d'effectuer l'action de son choix.

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Oui, avec l’option « Investissement progressif ».

Le souscripteur choisit la durée (6, 12 ou 18 mois), le montant à transférer (minimum de 12.000 euros par tranche de 6 mois), les supports (quatre maximum) et la répartition entre ces supports.

Les arbitrages générés par cette option sont gratuits mais doivent porter sur un montant minimum de 2.000 euros.

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Oui, avec l’option « Maintien d’allocation » qui permet de conserver la répartition choisie initialement. Arbitrage automatique mensuel, sous réserve qu’il atteigne un montant minimum de 1.000 euros.
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Non.
Gestion profilée

Gestion profilée :

Quatre formules :
- Prudente obligataire (34% euros, 66% obligations)
- Equilibrée (40% euros, 20% obligations, 40% diversifiés)
- Diversifiée (30% euros, 15% obligations, 45% diversifiés, 10% actions)
- Dynamique (70% diversifiés, 30% actions)

Date de relevé des données :

Mai 2010. Notice d’information de janvier 2010.

Retour sur les contrats essentiels.

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