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Generali Epargne, le contrat d'assurance-vie de Generali

A partir du
02/05/2013		 Performance 2012 : jusqu'à 3,62% sur le fonds en euros

« Label d'excellence 2012 » des Dossiers de l'Epargne, Generali Epargne est un contrat d'assurance-vie proposé par Generali qui donne accès à la gestion sous mandat à partir de seulement 5.000 euros de valorisation. Sans frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, il propose le choix entre deux fonds en euros « Eurossima » et « Netissima » qui ont rapporté respectivement 3,42% et 3,62% sur 2012.

Le Groupe Generali se présente comme « le deuxième assureur généraliste et le numéro 1 de l'assurance vie en Europe » notamment grâce à sa filiale e-cie vie, leader de l'assurance vie en ligne. Le contrat Generali Epargne est un contrat individuel d'assurance-vie en ligne lancé en 2007.

Le contrat Generali Epargne, propose le fonds en euros Eurossima que l'on retrouve également dans les contrats Boursorama-vie, linxea-vie ou monabanq-vie premium. Côté fonds en unité de comptes, c'est un choix parmi une cinquantaine de fonds qui est offert. En avril 2012, Generali a ajouté à son contrat le fonds Netissima, un fonds en euros orienté sur l'immobilier.

Trois options (libre, profilée ou sous mandat) pour la gestion du contrat sont disponibles pour le souscripteur. Le contrat ne comporte aucun frais sur les versements, le premier arbitrage de l'année civile est offert et les suivants, réalisés en ligne sur le site internet de Generali, sont facturés 15 euros.

Par ailleurs, le contrat Generali Epargne inclut plusieurs options, au choix de l'adhérent, visant à la sécurisation des plus-values ou à la limitation des pertes, avec une facturation limitée à 30 euros maximum.

Un autre contrat de la compagnie d'assurance possède un nom semblable, « Generali Epargne Capitalisation », au fonctionnement similaire de « Generali Epargne » mais dont la réglementation (notamment fiscale) diffère. C'est un contrat de capitalisation qui, contrairement à un contrat d'assurance-vie, ne comporte pas de bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré (il est alors inclus dans la succession). Le contrat peut aussi être transmis par donation du vivant tout en conservant son antériorité fiscale.

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Présentation générale

Nom du contrat :

Generali Epargne

Distributeur :

Generali (e-cie vie)

Type de contrat :

Contrat individuel d'assurance sur la vie multisupport.
Données générales

Date de création du contrat :

2007

Nature du contrat :

Contrat d'assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative

Où souscrire :

Internet et correspondance.

Relevés d’information :

Relevé annuel nominatif indiquant le montant des versements de l'année ainsi que la valeur atteinte au dernier jour de l'année.

Supports d’information :

Internet, courrier

Garanties complémentaires :

Garantie de prévoyance optionnelle appelée « Garantie Plancher » automatiquement retenue à la souscription, sauf refus notifié dans le bulletin d'adhésion, à condition que l'assuré soit âgé de plus de 12 ans et de moins de 75 ans.

En cas de décès de l'assuré avant le terme, les sommes dues au titre des investissements réalisés ne pourront être inférieures à un capital plancher selon l'option choisie au contrat.

Frais d’entrée :

Aucun
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Premier versement minimum de 500 euros dans le cadre de la Gestion libre, 3.000 euros dans le cadre de la Gestion profilée et 15.000 euros dans le cadre de la gestion sous mandat ; 150 euros si mise en place de versements programmés.

Versements libres :

500 euros minimum, avec une affectation de 150 euros par support au minimum.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment avec un minimum de 75 € par mois ou par trimestres, 150 euros pour des versements semestriels ou 300 euros annuels. Affectation minimale par support de 50 euros.
Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui (dès la fin du délai de renonciation), sans frais, avec un montant minimum de 1.500 euros. Après le rachat, dans la cadre de la Gestion libre, un solde par support de 500 euros minimum doit rester sur l'adhésion et la valeur atteinte sur le contrat doit être de 1.000 euros minimum.

Dans le cadre de la Gestion sous mandat, un solde minimum de 15.000 euros doit rester au contrat après le rachat.

Rachats partiel programmés :

Sans frais, pour un montant de 100 € minimum par mois, 300 euros par trimestres ou 500 euros par semestres ou par an, dès lors que le fonds en euros à atteint 10.000 euros. Le rachat est effectué exclusivement à partir du fonds en euros.

Cette option est incompatible avec la Gestion Profilée, les avances en cours et les options versements libres programmés et sécurisation des plus-values.

Avance sur contrat :

Oui, dès que le contrat à 6 mois d'ancienneté.

Sortie en rente :

Rente viagère réversible (à 60% ou 100%) ou non, à la condition que le contrat soit âgé d'au moins 6 mois.

La rente est payée en fin de trimestre, pour être acceptée elle doit être d'un montant supérieur à 120 euros.

Rente gérée en interne :

Non

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

 Fonds en euros Eurossima :

2007

2008

2009

2010

 2011 2012

4,55%

4,45%

4,05%

4,10%

 3,72% 3,42 %
Fonds en euros Netissima :
2012
3,62 %

Frais sur versement :

Aucun

Frais de gestion annuel :

0,60 %

Taux garanti :

Taux minimum garanti pour 2013 : 2%

Taux de participation aux bénéfices :

85% du rendement net réalisé dans le fonds Eurossima diminué des frais de gestion et ne peut être inférieur au taux minimum annoncé en début d'année.

Fonds cantonnés au contrat :

Oui
Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

55

Frais sur versement :

Aucun

Frais de gestion :

0,20% prélevé trimestriellement soit 0,80% annuel.

Pour la Gestion sous mandat, 0,15% annuel.

Gestion du contrat

Gestion libre - Options de gestion

Arbitrage à la demande :

Montant minimum de 500 euros et avec une affectation minimum de 150 euros par support. Le solde après arbitrage par support doit être au moins de 500 euros.

Le premier arbitrage de l'année civile est sans frais, les arbitrages suivant, sont facturés à 15 € pour une réalisation en ligne et 0,50% de la somme arbitrée avec un minimum de 15 euros et dans la limite de 30 euros, lorsqu'ils sont réalisés par courrier.

Les arbitrages automatiques :

Les arbitrages automatiques présentés ci-dessous, ne sont compatibles que dans le cadre de la Gestion libre.

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

A tout moment, avec l'option « sécurisation des plus-values », si le solde minimum sur l'adhésion est de 2.000 euros. Incompatible avec les avances en cours et les options versements libres programmés et rachats partiels programmés.

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Options « limitation des moins-values » et « limitation des moins-values relatives », exclusives l'une de l'autre. Frais fixés à 0,50% du montant transféré dans la limite de 30 euros.

Transfert total et automatique du montant du support sélectionné vers un support de sécurisation dès lors qu'un seuil de moins-value de référence (5%, 10%, 15% ou 20%) est constaté.

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Non disponible

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Gestion sous mandat (3 mandats) : Versements affectés au fonds en euros (45% maximum) ou sur l'orientation de gestion sélectionnée :
- Mandat prudent de la Financière de L'Echiquier,
- Mandat équilibré de DNCA Finance,
- Mandat dynamique de Generali Investments France.
Gestion profilée

Gestion profilée :

Valeur du contrat de 3.000 euros minimum. Affectation des versements dans le profil sélectionné (Prudent, équilibré ou dynamique).

Date de relevé des données :

Avril 2011 (notice d'information de mai 2010).
Voir également : demande de documentation gratuite, le comparateur Assurance-vie - les Assurances-vie en promotion.

Accéder à un établissement :

 

Voir les offres : banque en ligne, livret bancaire, compte à terme, assurance-vie, crédit conso.

FortuneoAssurance vie Symphonis-Vie : 100 euros offerts (offre jusqu'au 31 mai 2013)
Boursorama BanqueBoursorama-vie : 3,42% sur le fonds en euros en 2012
Ing DirectAssurance-vie ING Direct : 80 euros offerts (offre jusqu'au 28 mai 2013)

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