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Boursorama-vie, le contrat d'Assurance-vie de Boursorama
| A partir du 28/01/2013 |
Performance 2012 : 3,42% sur le fonds en euros | |
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« Label d'excellence 2012 » des Dossiers de l'Epargne, Boursorama Vie est un contrat d'assurance-vie proposé par Boursorama Banque, accessible avec un versement initial de 1.000 euros. Sans frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, il donne accès à 200 fonds en unités de compte et au fonds Eurossima qui a rapporté 3,42% en 2012. |
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Boursorama Banque est le nom de la banque en ligne et de courtage en bourse de Boursorama, connu pour son portail internet d'information boursière. Boursorama est une filiale de la Société Générale. Le contrat d'Assurance-vie a été lancé, il y a quelques années, sous l'appellation Boursorama Vie.
On trouve assez logiquement, dans ce contrat, un grand nombre de fonds en unité de compte accessibles : 200 fonds (au 15 janvier 2013) dont plusieurs trackers, qui couvrent tous les secteurs géographiques.
L'assurance-vie de Boursorama fait partie des contrats internet à 0% sur lesquels aucun frais n'est prélevé sur les versements. En revanche, les frais de gestion annuels sont un peu plus élevés que sur la plupart des contrats avec frais de versement. Les arbitrages (à la demande) réalisés en ligne sont gratuits. Les arbitrages automatiques, sont eux, facturés 1% du montant arbitré.
Présentation générale
Nom du contrat : |
Boursorama Vie |
Distributeur : |
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Type de contrat : |
Contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres. |
| Données générales | |
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Date de création du contrat : |
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Nature du contrat : |
Contrat groupe d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative |
Où souscrire : |
Par internet et par correspondance. |
Relevés d’information : |
Relevé annuel reprenant le montant des versements de l’année et la valeur atteinte sur l’adhésion au 31 décembre |
Supports d’information : |
Internet |
Garanties complémentaires : |
Garantie prévoyance optionnelle appelée "Garantie Plancher". En cas de décès avant 75 ans, la garantie complète, le cas échéant, le capital atteint au niveau des versements bruts réalisés (option 1) ou des versements bruts réalisés revalorisés à 3,5% par an. Le coût de cette garantie qui doit être souscrite dès l'adhésion, est calculé chaque mois, suivant l'évolution de la valorisation du contrat. Pour un capital risque de 10.000 euros, le coût est de 24 euros annuel à 40 ans. D'autres garanties optionnelles sont disponibles, sous réserve d'une acceptation par un médecin-conseil, il s'agit de la "Garantie vie universelle" et "Garantie vie entière" |
Frais d’entrée : |
Aucun |
| Alimentation du contrat | |
A la souscription du contrat : |
Gestion libre : versement de 300 euros minimum (150 euros en cas de versements programmés), avec une affectation d'au moins 25 euros par fonds d'investissement. Gestion pilotée : versement de 1.000 euros minimum. |
Versements libres : |
Minimum de 300 euros par versement. |
Versements programmés : |
Mise en place gratuite à tout moment, par internet ou par courrier. Minimum de 50 euros en mensuel, 150 en trimestriel, 300 en semestriel ou en annuel. |
| Sortie du contrat | |
Rachat partiel : |
Gestion libre : oui, gratuit, avec un minimum de 1.000 euros (la valeur restante sur le contrat devant être supérieure à 1.000 euros). Gestion pilotée : oui, gratuit, avec un minimum de 1.000 euros. (la valeur du contrat doit être d’au moins 5.000 euros au moment du rachat et la valeur atteinte après le rachat doit être supérieure à 1.000 euros). |
Rachats partiel programmés : |
Gestion libre : Oui, gratuit, avec un minimum de 150 euros chaque mois, 300 euros chaque trimestre ou 500 euros chaque semestre ou chaque année. Gestion pilotée : non. |
Avance sur contrat : |
Oui. L'adhésion au contrat doit être supérieure à 6 mois. |
Sortie en rente : |
Rente viagère, réversible ou non, à la condition que le contrat est au moins 6 mois. La rente est payée chaque fin de trimestre et doit être d'un montant supérieur à 120 euros (sinon la sortie en rente n'est pas acceptée). |
Fonds euros / UC
| Les fonds en euros | |||||||||||||||||||||||
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Dernières rémunérations connues : |
Fonds Eurossima (depuis 2007) géré par e-cie vie, filiale de Generali, Fonds Epi auparavant :
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Frais sur versement : |
Aucun, c'est 0% |
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Frais de gestion annuel : |
0,60 % sur le fonds Eurossima, |
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Taux garanti : |
Oui, 2% en 2013. |
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Taux de participation aux bénéfices : |
100% pour le fonds Eurossima |
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Fonds cantonnés au contrat : |
Non |
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| Les fonds en unités de compte | |||||||||||||||||||||||
Nombre de supports disponibles : |
200 fonds du marché (au 15/1/2013) |
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Frais sur versement : |
0% |
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Frais de gestion : |
0,85% annuel sur le nombre de parts, prélevé chaque trimestre (soit 0,2125% par trimestre) |
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Gestion du contrat
| Gestion libre - Options de gestion | |
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Arbitrage à la demande : |
Le montant arbitré doit être de 50 euros minimum (le solde par support, après l'opération, ne doit pas être inférieur à 25 euros sinon l'intégralité du support est arbitrée). Chaque arbitrage est gratuit. |
Les arbitrages automatiques : |
La mise en place des options est gratuite. Les arbitrages automatiques sont facturés 1% du montant arbitré. En général, les options d'arbitrages sont stoppées si le solde du contrat est en dessous d'une valeur de 5000 euros (par exemple, à la suite d'un rachat partiel ou d'une avance). |
Sécurisation des plus-values : |
Oui, avec l'option "Sécurisation des plus-values". Le seuil peut être de 5%, 10%, 15% et 20% de la plus-values. A la mise en place de l'option, le solde du contrat doit avoir une valeur d'au moins 10.000 euros. |
Placement des plus-values Euro : |
Oui, avec l'option "Dynamisation des plus-values". L'arbitrage doit porter sur une somme d'au moins 100 euros. L'assuré peut déterminer de 1 à 3 supports. A la mise en place de l'option, le solde du contrat doit avoir une valeur d'au moins 10.000 euros. |
Sécurisation des pertes sur UC : |
Non disponible |
Investissement programmé : |
C'est l'option "arbitrage programmé" à souscrire à tout moment ou l'option "investissement fractionné" à souscrire lors de l'adhésion. A la mise en place de l'option, le solde du fonds en euros doit être de 10.000 euros minimum Les arbitrages doivent porter sur un montant minimum de 150 euros et sont facturés 1% du montant arbitré |
Correction de répartition cible : |
Non disponible |
| Gestion déléguée | |
Délégation de la gestion du contrat : |
Oui, c'est la « gestion pilotée », disponible à partir d’un investissement minimum de 1.000 euros. C’est l’assureur, sur les conseils d’un gestionnaire financier, qui effectue les arbitrages, en fonction du mandat choisi par l’assuré. Il y a quatre types de mandats : défensif (45% maxi en actions), équilibré (entre 30 et 70% en actions), dynamique (entre 55 et 85% en actions) et offensif (entre 80 et 100% en actions). |
| Gestion profilée | |
Gestion profilée : |
Non. |
Date de relevé des données : |
29 janvier 2013. Notice de décembre 2012. |
Autres offres promotionnelles Boursorama Banque :
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Compte sur livret de Boursorama : 1,90% sans plafond |
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Banque en ligne Boursorama : 80 euros offerts à l'ouverture du compte |
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Boursorama Trading : Frais de courtage remboursés pendant deux mois |
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Prêt immobilier Boursorama Banque : TEG de 2,96% sur 14 ans (assurance comprise) |
Accéder à un établissement :
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 | Assurance-vie ING Direct : 80 euros offerts (offre jusqu'au 28 mai 2013) |
 | Assurance vie Symphonis-Vie : 100 euros offerts (offre jusqu'au 31 mai 2013) |
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