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BforBank vie, le contrat d'Assurance-vie de BforBank

Du 07/02/2012
au 31/03/2012		 Taux minimum garanti de 3,37% sur 2012

Pour toute nouvelle ouverture d'une assurance-vie BforBank-vie avant le 31 mars 2012, la banque en ligne garantit une rémunération minimale, en 2012, de 3,37% (nets de frais de gestion) des sommes versées durant la période promotionnelle et investies sur le fonds Euro. Le versement initial doit être d'un montant minimal de 20.000 €. Il n'y a aucune condition de versement sur des supports en unités de compte.

En cas de dénouement du contrat (décès ou rachat total) avant le 31/12/2012, le taux promotionnel ne sera pas appliqué.

Banque privée 100% en ligne, Bforbank, lancée en octobre 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole, est spécialisée dans la gestion de patrimoine. Elle vise plutôt un type de clientèle aisée en proposant des services haut de gamme et personnalisés.

BforBank propose un contrat d’assurance-vie de groupe, multisupport en unités de compte ou en euros, intitulé le contrat BforBank vie. On y trouve volontairement un nombre assez restreint de supports financiers (30 au 15 janvier 2012 plus le fond euro), présentés par la banque comme un florilège de supports « sélectionnés pour la qualité de leur gestion », correspondant à l’image de contrat haut de gamme que cherche à véhiculer Bforbank.

Le contrat d'assurance-vie de BforBank bénéficie d'une absence de frais sur les versements, comme ses concurrents, distributeurs de contrats d’assurance vie sur internet. Les deux premiers arbitrages de l’année sont gratuits ainsi que ceux qui débitent le fonds en euros. Le contrat propose des options pour sécuriser automatiquement les plus-values sur les unités de compte ou les protéger contre une baisse.

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Présentation générale

Nom du contrat :

Bforbank Vie

Distributeur :

Bforbank

Type de contrat :

Contrat d'assurance vie multisupport à versements libres.
Données générales

Date de création du contrat :

2009

Nature du contrat :

Contrat groupe d’assurance sur la vie de groupe à adhésion facultative

Où souscrire :

Internet et correspondance.

Relevés d’information :

Relevé annuel détaillé après la clôture de l’exercice précédent, infos consultables à tout moment sur le site internet de la banque.

Supports d’information :

Internet

Garanties complémentaires :

Option « Garantie complémentaire en cas de décès » à souscrire lors de l'adhésion au contrat si le souscripteur n'a pas plus de 70 ans. Cette garantie n'est possible que jusqu'au 75 ans du souscripteur. La garantie prévoit que le capital-décès ne soit pas inférieur à la somme des versements, diminuée des rachats partiels éventuels (dans une limite de 300.000 euros de différence entre capital versé et capital décès). Cotisation mensuelle calculée en fonction du capital sous risque et du taux de cotisation proportionnellement à la durée écoulée depuis l’adhésion.

Frais d’entrée :

Aucun
Alimentation du contrat

A la souscription du contrat :

Premier versement de 2.000 euros minimum, avec une affectation d'au moins 100 euros par support d'investissement.

Versements libres :

Minimum de 100 euros par versement.

Versements programmés :

Mise en place gratuite à tout moment.

Minimum de 50 euros en mensuel, 150 en trimestriel, 600 en annuel. Respect d’un minimum d'affectation de 50 euros par fonds.
Sortie du contrat

Rachat partiel :

Oui, gratuit, avec un minimum de 100 euros. La valeur restant sur le support après le rachat ne devant pas être inférieure à 100 euros. (sommes reversées dans un délai contractuel maximum de 30 jours)

Rachats partiel programmés :

Non disponible

Avance sur contrat :

Oui si la durée d''adhésion au contrat est supérieure à 1 an.

Le taux de l'avance est le plus élevé entre le taux de rémunération net du fonds en euros de l'année précédente et le taux des emprunts d'état majoré de 2 points.

Sortie en rente :

Sortie en rente viagère, éventuellement réversible, possible si la durée d'adhésion est supérieure à 2 ans.

La transformation du capital en rente se fait en fonction des conditions en vigueur au moment de la demande. Chaque arrérage supporte 3% de frais de gestion.

Rente gérée en interne :

Géré par l'assureur Dolcea Vie

Fonds euros / UC

Le fonds en euros

Dernières rémunérations connues :

Fonds Euro géré par Dolcea Vie, filiale du Crédit Agricole.

2009

2010

2011

4,50 %

4,30 %

3,60 %

Frais sur versement :

Aucun, c'est 0%

Frais de gestion annuel :

0,60 %

Taux garanti :

Oui. Taux minimum garanti pour 2010 : 2,75%

Taux de participation aux bénéfices :

90%

Fonds cantonnés au contrat :

 non
Les fonds en unités de compte

Nombre de supports disponibles :

30 fonds du marché disponibles.

Le contrat peut proposer ponctuellement des « supports à fenêtre » avec période de souscription limitée. Ces fonds peuvent présenter des protections en capital (fonds à formule ou fonds à coussion) ou être des emprunts d'organismes privés ou publics.

Frais sur versement :

0%

Frais de gestion :

0,85% annuel sur le nombre de parts, prélevé chaque fin de mois civil ou lors d'un retrait.

Gestion du contrat

Gestion libre - Options de gestion

Arbitrage à la demande :

L'arbitrage doit porter sur un montant minimum de 100 euros.

Chaque arbitrage est facturé un montant forfaitaire de 25 euros, après les 2 premiers arbitrages de l'année civile qui sont gratuits.

Les arbitrages depuis le fonds en euros vers un fonds en UC sont toujours gratuits.

Les arbitrages automatiques :

La mise en place des options de gestion est gratuite.

Les arbitrages automatiques générés par les options de gestion sont facturés 1% du capital arbitré.

Sécurisation des plus-values :
(arbitrage automatique des plus-values des UC vers le fonds en Euros)

Oui, avec l'option « Stop Win ».

Permet de sécuriser les plus-values, à partir d’un seuil de plus-value exprimé en pourcentage (défini par le souscripteur) sur la valeur référence du support.

L'option est résiliable à tout moment et compatible avec l’option « Stop Loss »

Placement des plus-values Euro :
(arbitrage automatique des plus-values du fonds en Euro vers des fonds en UC)

Non disponible

Sécurisation des pertes sur UC :
(arbitrage automatique UC en cas de baisse)

Oui, avec l’option « Stop Loss »

Permet de limiter les moins-values calculées par rapport à une valeur de référence selon un pourcentage choisi par le souscripteur pour chaque support.

Option résiliable à tout moment et compatible avec l’option « Stop Win ».

Investissement programmé :
(transfert programmé du fonds en euros vers les UC)

Non disponible

Correction de répartition cible :
(Rétablit la répartition cible entre plusieurs fonds)

Non disponible
Gestion déléguée

Délégation de la gestion du contrat :

Non disponible.

Gestion profilée

Gestion profilée :

Non disponible.

Date de relevé des données :

Avril 2010. Notice d’information en vigueur au 11 mars 2010

Autres offres de cette banque :

Livret BforBank : 5% pendant 3 mois sur 100.000 euros
Offre Bourse en ligne de BforBank : 1.000 euros de courtage offerts

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