Offre de prêt correct ??

[Jim47]

Bonjour à tous,

Que pensez vous de cette offre :

Projet total 195 500 (terrain+construction)
Apport perso: 90 000 (terrain+notaire+apport construction)
Emprunt total :105 000€
PTZ: 21500 sur 72 mois
CEL : 9500 Tx 3.1% sur 180 mois
Pret Immo: 74300 Tx 5.45% sur 232mois

Mensualité: 703,25 lissé (pourquoi pas de dégréssivité ?)
Assurance MGEN pour les 2: 50€ environs
Revenus 3700€ net (fonctionnaire 2000+ 1700 CDI) 44 et 45ans

Ou est la subtilité du "pret lissé" ?

Merci de vos avis

Jim

[Pierrealb]

Bonsoir

Cela me semble plutôt bien ficelé.
Bon apport, endettement correcte avec une bonne marge de maoeuvre. Par contre 5.45 sur moins de 20 ans c'est beaucoup surtout vis à vis de votre situation pro et salaire.

Pour le lissage c'est une des facilités liés au PTZ, de cette manière votre mensualité reste constante. Vous remboursez dans un premier temps, le PP, le CEL et un chouia du PTZ puis au bout de 180 mois le PP et le PTZ.

[Jim47]

Merci pour la rapidité de ces précisions, votre réponse me rassure.

Pour le lissage Ok mensualités constantes
Dans mon esprit la dégréssivité apporte un coté sympathique car il y a un perspective (à 10-15ans?)de diminution de la mensualité. Mais peut etre dans ce cas le loyer de départ est plus élevé.....?
merci

[judel]

bonjour,
petite précision: le pret lissé a l'avantage de proposer des échéances constantes mais par contre il ne permet pas l'option souplesse (formule au CA), donc si vous voulez rembourser plus et ainsi diminuer la durée de votre prêt, vous ne pouvez pas.De même, si vous avez un soucis à un moment, vous ne pouvez pas diminuer la mensualité. Après celà dépend de votre projet. Etant actuellement à temps partiel, cette option était importante pour nous et on a failli passer à côté car ils avaient lissé notre prêt...heureusement que nous avons bien lu l'offre.

bon courage

[Pierrealb]

Suis pas tout à fait d'accord, les repports d'échéance se font aussi sur les prêts lissés.

Par contre ils ne sont pas modulable.
Si vous souhaitez raccourcir l'option remboursement anticipé marche tout de même.

[aldaron]

Bonsoir,

Sans indiscrétion, pourquoi ne pas raccourcir la durée à 15 ans? Vous devriez pouvoir rembourser 900 à 1000 euros pas mois sans problème, non?

Le coût du crédit s'en ressentirait sacrément, notamment en raison de l'assurance, relativement plus élevée à 45 ans qu'à 25!

Sur le taux, compte tenu de l'apport, du statut, de l'endettement, vous pouvez vous considérer a priori comme "excellent dossier". A vous de vérifier sur les simulateurs si, dans votre région, ce taux est dans le clous.

[judel]

en effet, le remboursement anticipé peut se faire avec un prêt lissé mais il faut une certaine somme (il y a des critères)...ce qu je voulais dire c'est qu'avec un prêt lissé, on ne peut pas augmenter les échéances de 50 E une année puis augmenter e 20 une autre fois...je pense que c'est modulable que vous appelez celà. Je trouve dans notre situation cette option très intéressante.
bon courage

[Pierrealb]

La modularité est un option négociable au moment de la négociation du prêt, elle peut même dans certains cas se trouver sans pénalité ou frais, si la périodicité reste correcte (annuel).

Pour le remboursement anticipé il est commun de voir un minimum de 10% du capital initial, cela reste tout de même correcte.