CF, CIF et autres -

[gerald2545]

Bonjour,
je ne lis pas que du bien sur ce forum des organismes CF, CFF, CF, CIF...bon je fais peut-être un amalgame....quelqu'un pourrait me dire la différence (s'il y en a) entre ces organismes?

Concernant le CF, il semble qu'ils aient pris cher récemment, obligés d'envoyer des avenants pour les contrats qu'ils ont proposés comme étant à taux fixe alors que c'était du variable.

Qu'en est-il depuis? Ont-ils compris la leçon et sont rentrés dans le rang n'entourloupant plus leurs clients?

proposent-ils actuellement des produits qui valent le coup (coût) - j'ai cru comprendre qu'ils faisaient des taux attractifs en ce moment?
e.g.
- taux fixe
- assurance pas cher (-30 ans, pas fumeurs, cadres)
- modulable gratuitement en + et -
- gratuité des remboursements anticipés
(ce que nous propose le LCL en passant pas le CIL, mais à 4,%).

On se demande aussi comment se passe le remboursement du prêt, puisque ce n'est pas une banque classique (enfin je crois).....il faut faire un virement automatique depuis notre banque, ils font un prélèvement automatique? ça dtoi avoir un coût?

Merci pour vos éclaircissements et bonne journée

Gérald

[stunt38]

discussion épineuse.

je préfère mettre les choses au clair tout de suite : quiquonque viendra déverser son fiel dans cette discussion avec des termes diffamatoire sera sanctionné voir banni

pour répondre à ta question, le CF, CF et CFF sont le même organisme.
le CIF est à part mais propose les mêmes produits à savoir les prêts immobiliers.

ce sont des établissements de crédit spécialisés et non des banques.
de ce fait ils ne peuvent receuillir des fonds de leur client sur des comptes ouvert à leurs noms.

ils fonctionnent donc par prélèvement.

concernant les affaires de révisable il semblerait qu'en effet ils se soient calmé sur leur distribution massive car on voit de moins en moins de personnes venir se plaindre sur le forum (qui est très bien référençé) et ceux qui nous en parle pour un projet à concrétiser obtiennent très souvent des propositions à taux fixe.

aparemment ils sont aussi assez bien classé pour les taux du moment, mais cela ne veut strictement rien dire.

un taux sur une grille n'a aucune valeur, il faut l'ensemble des données de l'emprunteur pour pouvoir juger d'une offre (situation, revenus, dettes, patrimoine...) ainsi que le cout des assurances et des garanties !

il y a aussi toutes les options : report des échéance, report du prêt sur un autre bien, peu ou pas d'IRA, modularité des échéances sans frais, etc...

donc en fonction de ces infos une banque qui semble être attractive peut très bien finir au bas du classement...

Cdt

[gerald2545]

merci pour le déplacement, la modération et ta réponse complète

Je suis d'accord qu'un prêt est un tout.
Donc à priori, d'après ce que je comprends de ton message, tout est négociable avec eux (je parle en tout cas d'IRA et de modularité, de délégation d'assurance...)....si on a un bon dossier bien entendu

Ce n'est pas le cas de certaines banques (boursorama par exemple)....je vous pose cette question pour éviter de perdre mon temps chez eux si c'est non négociable.

Par contre concernant les prêts donnés par le CF actuellement, comment être sûr que c'est réellement du taux fixe étant donné que les gens qui se sont faits avoir s'en sont rendus compte après la signature de leur contrat (voire plusieurs années après)......j'ai du mal à croire que tant de gens n'aient pas lu attentivement leur contrat avant de signer (si les conditions sont effectivement dans le contrat).....

Gérald

[stunt38]

Beaucoup de gens ne lisent en effet pas correctement/en entier ou même pas du tout leur contrat.

toutefois le litige avec CF et CIF vient du fait que les clients croyaient leur prêt révisable capé alors qu'en réalité il ne l'était pas.
les conditions générales de ces contrat étant très difficile à comprendre beaucoup ont accordé leur confiance aux conseillers, tout simplement.

conernant la négociation tout peut être négocier en effet.
seulement certaines banques sont plus rigides que d'autres, cela dépend aussi de ton interlocuteur et bien entendu de ton pouvoir de négociation.

rien ne t'obliges, par exemple, à souscrire à l'assurance proposé par la banque X ; mais rien n'obliges non plus la banque X à t'accorder le prêt


pour rechercher ton financement on ne peut pas se mettre à la place des banques, il faut en voir plusieurs et comparer leurs offres.
c'est clair que ça prend du temps mais pour ce type d'investissement mieux vaut ne pas se précipiter.

Cdt

[gerald2545]

On a signé le compromis le 26/11/08....et le tour des banques, on ne fait que ça depuis, donc si je peux m'épargner un déplacement à l'autre bout de la ville pour rien, je suis preneur
Maintenant on est rôdé et on sait ce qu'on veut et ce qu'on ne veut pas. On s'est même fait une grille avec les questions à poser (taux, assurance, modularité, IRA......), un simulateur de prêt sous openoffice (le construire nous a bien aidé à comprendre le fonctionnement de tout ça).
Je pense qu'on peut dire qu'on est au point. Pour le CF, il semble que leurs agissements soient plus que condamnables,rien que pour ça, même s'ils proposent un meilleur prêt, on n'ira pas (dans le doute)....après tout les personnes "conseillères" qui nous reçoivent actuellement sont les mêmes qu'auparavant, j'aurais du mal à leur faire confiance et j'en ai marre de me prendre la tête.

Nous passons au final par le CIL qui nous a trouvé la meilleure offre au LCL :
- 4,8% sur 18 ans (1214€ sur 12 ans puis 1101€ sur les 6 ans restants)
- modulable jusqu'à +/-30% gratos,
- pas d'IRA,
- possibilité de ne pas rembourser jusqu'à 2 mensualités par an en cas de coup dur (jusqu'à 9 au total),
- délégation d'assurance APRIL (0.13% par tête),
- caution crédit logement
- pas de frais de dossier

en contre partie, hébergement de nos salaires chez eux (on est à la banque pop actuellement, ça nous coûtera toujours moins cher en coût bancaire) et on doit prendre l'assurance habitation chez eux.

je crois avoir fait le tour.
L'autre banque qui est quasi équivalente actuellement est la BNP en conditions de prêt. D'autres proposent un taux nominal plus intéressant, mais t'assassines sur l'assurance (CA, Banque Postale). D'autres ont oublié de baisser leurs taux comme le CME ou la banque populaire (notre banque actuelle)...on a réussi à gratter du 4,9% chez eux (ce qui revient en coût global au même que le LCL puisqu'on bénéficie de la caution MGEN "gratuite"...sauf que comme ils font du 4.9% au lieu de 4.8%, c'est eux qui se la mette dans la poche notre caution, donc pas moyen, conditions floues sur la modularité, 1% d'IRA....bref, ils se sont foutus de nous.....le principal ayant qu'on ait réussi à obtenir notre attestation de droits à crédit pour le CEL pour nous casser!!!)

Bon je me suis lâché, mais ça fait du bien.....vivement que cette étape finisse, même si je suis bien plus à l'aise qu'au début (je réussis à ne plus m'énerver avec ces banquiers qui ne vous disent pas tout et qui ne sont pas clairs dans leurs propos histoire de vous perdre). ç'aura été quelque chose cette recherche de financement, je ne pensais pas que ce serait si usant, mais je pense qu'on sera très content au final de ce que nous avons fait!!!!!

[Pierrealb]

Il semble que le CF CIF and Co soient retournés vers leur produits de base et qui fait d'eux ce qu'il on toujours été, donc taux fixe avec des conditions de taux favorables mais hélas des assurances plutôt chers.

Je pense que les mêmes prêts "non CAPE" fournit également en masse outre atlantique à fait une vâgue suffisament disuasive pour arrêter de vendre ce genre de prêt aujourd'hui.

Espérons que cette leçon soit propice au redéploiement d'un crédit immobiler plus juste.