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  1. #1
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    Lumière Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Lecteur régulier du forum (beaucoup plus que contributeur), je me permets cette fois de faire appel à vos avis et vos éclairages. Cela concerne une grande question que nous nous posons en ce moment mon amie et moi.
    À savoir, la répartition de notre épargne actuelle et les améliorations que l’on pourrait y porter pour la rendre plus intéressante - dans tous les sens du terme !

    Pour commencer, voici en quelques mots notre situation :
    - Couple autour de 30 ans, vivant en concubinage
    - 1 enfant en bas âge
    - Tous les deux en CDI (fonction publique)
    - Revenus annuels : 35 000 € nets (à nous deux)
    - Un seul crédit sur le dos, celui de notre maison : 640 € / mois (reste 13 ans à payer)
    - Nous arrivons à mettre de côté environ 800€ tous les mois (soit 10 000 € par an).

    Aujourd’hui, notre épargne totale arrive à un peu plus de 60 000 €, répartie comme telle :
    - Livret A : 13 000 € (sur 2 livrets)
    - PEL : 21 000 €, sur deux contrats (19 500 € avec un taux à 2,5 % + 1 500 € avec un taux à 2 %)
    - LDD : 7 000 € (sur 2 livrets)
    - LEP : 16 500 € (sur 2 livrets)
    - CEL : 700 € (sur 2 comptes)
    - Parts sociales Crédit Agricole : 800 €
    - Assurances vie : 4 300 € (3 contrats différents, datant de moins de 3 ans. 95 % de cette épargne est placée sur des fonds euros).

    En sachant que :

    1. Nous n’avons pas une propension à prendre de grands risques financiers (surtout madame !), n’ayant jamais eu cette habitude auparavant. Mais nous y sommes de moins en moins réfractaires : vu nos âges et notre situation, nous sommes conscients que prendre un peu plus de risque dans notre épargne pourrait s’avérer payant à long terme...

    2. Nous aurons besoin de disposer d’une épargne liquide (30-40 000 €) dans les 5 années à venir, pour financer 3 projets : mariage, achat d’une voiture et travaux d’aménagement de la maison.

    Bref, nous souhaitons optimiser notre épargne à moyen/long terme (l’horizon 10 ans nous semble bien), tout en nous laissant des liquidités suffisantes pour financer nos projets et nous garder une petite « part pour la soif ».
    Ne sachant trop quoi faire, nous sommes curieux de connaître vos avis sur la question et les suggestions que vous pourriez nous transmettre.

    Merci d’avance !

  2. #2
    Modérateur Avatar de buffetophile
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    quel est le taux de votre crédit immo?
    tout faire sérieusement , sans se prendre au sérieux
    its a long way to the top ....if you wanna rock 'n roll

  3. #3
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Citation Envoyé par buffetophile Voir le message
    quel est le taux de votre crédit immo?
    N'arrivant jamais à répondre précisément à cette question, je dis toujours "un petit peu plus d'1 %".
    Car on nous a proposé un montage de deux prêts. Le détail ci-dessous :
    - 40 000 € : 0.98 %. Sur 96 mois
    - 56 820 € : 1.02 %. Sur 180 mois

    C'était au Crédit Agricole et c'était à l'automne 2015.

  4. #4
    Modérateur Avatar de buffetophile
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    dans ces conditions , étant donné que vous avez suffisamment d'épargne de précaution je vous conseillerais d'abonder les AV
    tout faire sérieusement , sans se prendre au sérieux
    its a long way to the top ....if you wanna rock 'n roll

  5. #5
    Modérateur Avatar de lopali
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Bonjour,

    Citation Envoyé par buffetophile Voir le message
    dans ces conditions , étant donné que vous avez suffisamment d'épargne de précaution je vous conseillerais d'abonder les AV
    Oui enfin, tout dépend des AV. Si c'est au CA...

    Cdlt.

  6. #6
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Citation Envoyé par lopali Voir le message
    Bonjour,

    Oui enfin, tout dépend des AV. Si c'est au CA...

    Cdlt.

    N'ayez pas peur : nous n'avons pas fait cette erreur !
    Nous avons 1 contrat Linxea Avenir chacun. Et moi j'ai un contrat supplémentaire chez ING.
    Si on abonde dans nos AV, ce sera certainement chez Linxea.

    Ensuite, la question est de savoir jusqu'où les abonder (+2000, +5000, +10000, ++...). Et sur quels types de supports car vu la dynamique des fonds euros...
    Dernière modification par lopali ; 19/05/2017 à 20h56. Motif: citation.

  7. #7
    Modérateur Avatar de buffetophile
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Citation Envoyé par binoui Voir le message
    Ensuite, la question est de savoir jusqu'où les abonder (+2000, +5000, +10000, ++...). .
    la réponse est dans ton 1er message

    Citation Envoyé par binoui Voir le message
    - Nous arrivons à mettre de côté environ 800€ tous les mois (soit 10 000 € par an).
    tu l'abondes de 800€/mois répartis sur 3 ou 4 UC différentes
    tout faire sérieusement , sans se prendre au sérieux
    its a long way to the top ....if you wanna rock 'n roll

  8. #8
    Modérateur Avatar de lopali
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Citation Envoyé par binoui Voir le message
    - Couple autour de 30 ans, vivant en concubinage
    - 1 enfant en bas âge
    - Revenus annuels : 35 000 € nets (à nous deux)
    Quels sont vos TMI ? Quel serait votre TMI si vous étiez pacsés ?

    Pour la transmission de votre patrimoine et fiscalement, vous n'auriez pas intérêt à vous pacser et à faire un testament olographique ?

    Héritage, succession, donation et PACS


    - Livret A : 13 000 € (sur 2 livrets)
    - LDD : 7 000 € (sur 2 livrets)
    - Assurances vie : 4 300 € (3 contrats différents, datant de moins de 3 ans. 95 % de cette épargne est placée sur des fonds euros).
    Les sommes sur vos LA et LDD ne seraient-elles pas mieux rémunérées sur une AV ?


    tout en nous laissant des liquidités suffisantes pour financer nos projets et nous garder une petite « part pour la soif ».
    Pour info, sur une AV l'argent est toujours disponible. On peut presque s'en servir comme d'un livret.

  9. #9
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Abonder les AV et demander à bénéficier de l'amendement Fourgous pour transformer vos AV/fonds euros --> AV/UC avec un choix de profil qui vous convient tout en gardant l'antériorité de vos contrats

    Selon le profil choisi (prudent, dynamique, offensif) les AV/UC ont presque toujours une partie des fonds conservée sur un support Euros

  10. #10
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    Par défaut Re : Répartition de notre épargne : on ne sait plus quoi faire !

    Bonjour,

    Pour limiter les risques j'alimenterai l'AV avec l'épargne mensuel reparti a 70% fond euros et 30% plus risqué (bourse) avec un ETF type msciWorld

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