Ofrre GE MONEY BANK - Qu'en pensez vous ?

[sub60]

Bonjour à tous ,cela fait un moment que je parcours ce forum grace a qui j'ai evité le piege de quelques energumenes comme le cff, le csf,l'ucb...etc...
Me voila donc aujourd'hui car j'ai besoins de vos conseils et avis concernant une offre de pret que je viens de recevoir de la part de GE MONEY BANK.

voici un resumé du contrat..

PRET EVOLUTO, il s'agit d'un pret amortissable a taux revisable d'une durée totale previsionnelle de 300 mois.
Pendant les 12 premiers mois le taux sera de 4,70% hors assurance.
Exceptionnellement il sera fixe .
A l'issue de cette periode , le taux d'interet applicable sera la somme de deux éléments :
- l'un variable en un taux annuel par la capitalisation de l'EURIBOR un mois défini à l'article 4.II.1.1 des conditions générales
- l'autre élément étant fixe et égal , pour le présent contrat , à 1,80%

A l'issue de la période à taux fixe , et par derogation à l'article 4.II.2.2 des conditions générales, un nouveau montant d'écheance sera calculé condormément aux articles 4.II.2.3 et 4.II.2.4 desdites conditions.
En consequence , pour les 12 premiers mois du credit, les écheances mensuelles seront de xxxx.xx€ assurance comprise.
Ensuite , le montant et l'ajustement des echeances seront determinés par l'application de l'article 4.II.2 des conditions generales. la modification eventuelle des echeances prelevées pouvant en resulter beneficiera du plafonnement de l'alinéa 4.II.2.4 des conditions générales.
Une modification de la durée previsionnelle du credit pourra intervenir conformement à l'article 4.II.3 des conditions generales.
Pour information , il est precisé que le taux annuel de cotisation de l'assurance obligatoire est de 0,400% l'an.

Incidence en taux des frais de dossier......................................néant
Incidence en taux de la commission de caution...........................0,087
Incidence en taux des frais de mandat de recherche de capitaux...0,041
Taux du pret hors assurance......................................... ..........4,828
Incidence en taux de l'assurance obligatoire...............................0,573
Taux effectif global............................................ ....................5,401
Taux de la periode........................................... ......................0,450


EXTRAIT DES CONDITIONS GENERALES
4.II.2.3 A l'expiration de chaque periode 12 mois , un nouveau montant d'echeance sera determiné pour le periode de 12 mois suivantes . Ce montant resultera :
a) du montant restant dû
b) de la durée contarctuelle restant a courir
c) du nouveau taux determiné ((je vous passe les quelques lignes qui suivent)

4.II.2.4 Pour eviter les inconvients d'eventuelles variations (hausse en particulier) excessive du montant des echeances, des mesures de plafonnement et de compensation sont definies ci apres :
2.4.1 la majoration des echeances d'une année a l'autre sera :
- plafonnée aux 8/10ème du taux d'inflation (indice du cout de la consommation des menages urbains "serie france entiere" publié par l'INSEE) constaté au cours de la periode des 12 mois expiré 2 mois avant le mois anniversaire du pret. Toutefois la majoration du montant de l'echeance , resultant de l'application de l'indice ci dessus , ne pourra etre inferieure à 1% du montant de l'echeance precedant la revision annuelle.
- portée exceptionnellement à une fois et demi ce taux d'inflation si le montant restant dû devenait superieure, à la date anniversaire du pret, de plus de 5% à celui prévu, à cette meme date par les conditions particulieres. Dans cette hypothese la majoration de l'echeance ne pourra être inferieure à 3% du montant de l'echeance precedant la revision annuelle.

2.4.2 Pour limiter l'effet des reports de charges resultant de ce plafonnement, un nouveau calcul des echeances sera realisé les années suivantes tant que le montant restant dû, à la date anniversaire du pret,sera superieur à celui prévu à la même date, par les conditions particulieres.Les majorations d'echeances consecutives beneficieront du plafonnement prevu au paragraphe 2.4.1.

2.4.3 Le montant des echeances d'une periode de 12 mois ne sera jamais inferieur à celui de la periode de 12 mois precedente, ni a celui initialement prévu.

2.4.4 Ces modalités entraineront les consequences suivantes :*
Hausse du Taux : Il pourra en resulter un allongement de la durée du credit lorsque la majoration d'echeance prelevée, en raison des on plafonnement, sera inferieure a celle qui aurait dû etre appliquée, sans toutefois poiuvoir exceder les modalités prevues au paragraphe 3.1.b ci dessous.
Baisse du Taux : Il en resultera une reduction de la durée du credit par rapport à celle determinée à l'origine ou lors de la precedente revision.


3. Durée du Credit
La revisabilité du taux, en hausse ou en baisse, les modifications d'echeances prevues ainsi que les compensations qui en resulteront entrainent les consequences suivantes :
3.1 La durée d'origine du crédit est previsionnelle, elle pourra etre :
3.1.a reduite sans aucune limitation
3.1.b prolongée étant precisé que cette prolongation eventuelle est limitée en toute hypothese à un tiers de la durée d'origine . Au delà, l'emprunteur sera liberé des ses obliagtions à l'egard du preteur sous reserve d'une defaillance de sa part ou d'une proration d'echeances prevue par l'article 5 de ses presentes.


........etc...etc......


Voila je vous passe le reste car ce sera trop long et moins interessant.

Je suis passé par un courtier qui m'annoncait tout d'abord un taux à 4,60% alors qu'il est à 4,70%, il m'annoncait egalement que la durée du pret ne bougerait pas, hors d'apres ce que j'ai lu cela n'est pas le cas, et pour finir, que c'etait un pret capé 1,8 c'est à dire que les echeances ne pourraient pas varier de + ou - 16 euros maximum sur une base de 1.000 euros par mois du fait de la limitation liée à l'inflation (voir 4.II.2.4.1).

A la lecture de tout ceci, j'espere que vous voudrez bien m'eclairer car tout ceci n'est pas tres clair pour moi.
Ma première impression c'est que ca sent l'arnaque
Et vous qu'en pensez vous.

D'avance merci
SUB60

[Gromph]

C'est un prêt euribor + 1.8 de marge.

Si les taux ne bougent pas, à la première révision ça passe à 4.6+1.8 = 5.6 alors que vous pouvez trouver moins en fixe aujourd'hui !

Il y a certe une limitation de l'augmentation des échéances, mais ça augmente la durée du prêt.

Bref... ça sent pas bon.

[Gromph]

que c'etait un pret capé 1,8 c'est à dire que les echeances ne pourraient pas varier de + ou - 16 euros maximum sur une base de 1.000 euros par mois du fait de la limitation liée à l'inflation (voir 4.II.2.4.1).

Non, un prêt capé 1.8, c'est un prêt pour lequel le taux ne pourra pas dépasser le taux de départ +1.8.

Votre courtier vous raconte n'importe quoi. Le prêt qu'il veut vous refourguer est un prêt avec un taux d'appel, (ce qui peut être utile si vous êtes juste au niveau du taux d'endettement, mais çà va poser de GROS problèmes ensuite) et il est non capé.

[seb34]

Bonsoir,
Vérifie que le cap est bien sur le taux du crédit, et pas sur autre chose (durée, calcul des échéances...).
Cordialement,
Sébastien

[sub60]

si je comprend bien, au vu de l'augmentattion des taux ces temps ci, au bout de 12 mois je me retrouve avec un taux qui explose !!!!

[Gromph]

Meme sans hausse des taux, le taux du prêt va exploser mécaniquement.

Dans un an, le taux c'est euribor + 1.8
Aujourd'hui euribor = 4.6

evidement si les taux montent, c'est la cata.

[sub60]

Meme sans hausse des taux, le taux du prêt va exploser mécaniquement.

Dans un an, le taux c'est euribor + 1.8
Aujourd'hui euribor = 4.6

evidement si les taux montent, c'est la cata.

tu es sur Gromph ??? ca veux dire que dans 1 an le taux sera de 6.4% (4.6 + 1.8) ??

Si je fais un petit calcul vite fait, sur une écheance à 1000€ cela ferais une hausse de 166€ par mois ... donc tres loin des 16€ annoncés par le courtier.

J'ai du mal à croire qu'un courtier se permettrait de fausser les chiffres a ce point.
Merci de me confirmer
Sub60

[sub60]

J'ai envoyé un mail à mon courtier ce matin lui expliquant mes inquietudes. Voici sa réponse.
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Je viens d'avoir la banque, le taux en effet augmenté : 4.70% au lieu de 4.60%.
Concernant les mesualités au 13 ème mois : tout dépndndra de l'évolution des taux. En effet les banques centrales après avoir réinjecter de la monnaie il y a quelques semaines ont baisser les taux directeurs. Le calcul des prochaines mensualités prendra donc cette baisse en compte et il est fort possible que la mensualité diminue.
Au pire des cas avec une moyenne sur 12 mois qui la ferait augmenter on passerait de 2 269€ à 2 305 ; a noter que l'inflation prévue est de 1.1% donc la mensualité pessimiste la plus réaliste serait 2 287.15 € par mois soit une augmentation de 16€ par mois.
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ensuite je l'ai eu au téléphone, il m'a expliqué que le taux du pret était variable et basé sur l'EURIBOR 1 mois. Si l'EURIBOR augmente trop, alors ils se basent sur l'inflation et n'en prennent que 8/10 sachant que celle ci est de l'orde de 2% par an, cela fait donc une augmentation de l'echeance de 1,6%.

Ca vous parait bien ?
Merci

[seb34]

Bonsoir,
Pose "la question qui fache(?)": Puis-je avoir une simulation dans le cas où l'EURIBOR passe à 6% (ce qui est tout à fait possible!) dès l'an prochain et jusqu'à la fin du crédit? C'est à dire avec un taux de 7,8% pour le crédit. Demandez un écrit. S'il refuse fuyez!
Cordialement,
Sébastien

[sub60]

merci seb,des demain je vais appeler la banque, on verra bien le resultat.