AXA Banque - Livret Axa Banque - 6% - 100 K - 3 mois

[lopali]

...Les dates de valeur sont fixées par quinzaines pour les livrets, et au jour le jour pour quelques produits, rares, comme vous le signalez...

Je pense que c'est simplement ce que voulait savoir Aden.

C'est un peu plus compliqué que cela ...... le calcul des intérêts est toujours réalisé en "nombre de jours exacts" par certains établissements, dont Axa Banque.

Pour un peu plus compliquer, on pourrait parler de la méthode hambourgeoise pour le calcul des intérêts.

[LMDP]

Quant à choisir, je préfèrerais Ingrid à Pierre...

Mais le mieux serait peut-être de poser directement la question à l'équipe informatique qui sait comment le système effectue ses calculs, c'est à dire à Lionel

[buffetophile]

Pour un peu plus compliquer, on pourrait parler de la méthode hambourgeoise pour le calcul des intérêts.

la méthode hambourgeoise est celle utilisée chez Mac do ?

bon ok je sors.....

[LMDP]

La méthode hambourgeoise est celle qui est utilisée par Axa Banque pour le calcul des agios et des intérêts créditeurs sur compte courant.
J'ignorais que cela s'appelait "méthode hambourgeoise". J'aurais appris quelque chose (qui me permettra de briller en société), merci.

[Aristide]

La méthode hambourgeoise a été mise en oeuvre (par les banquiers de Hambourg), afin de faciliter les calculs, à une époque où il y avait pas ou peu moyens techniques et informatiqes.

Cette méthode est encore appelée "méthode des nombres"

A l'origine, toujours afin de simplifier les calculs, l'année bancaire était de 360 jours.

Beaucoup de banques l'utilisent toujours - quelquefois encore avec une année bancaire de 360 jours (***) - bien que les outils actuels permettraient de faire rapidement des calculs exacts.

(***) Le jurisprudence reconnait que la durée de l'année bancaire puisse être définie contractuellement.

Cdt

[ZRR_pigeon]

La méthode hambourgeoise a été mise en oeuvre (par les banquiers de Hambourg),

y'a quand meme des sacrés coincidences car le nom de la méthode ressemble au nom de la ville !


bon ok je sors...

[aden]

Le plus important pour ces calculs, c'est de connaître son TMI.

Méfiez-vous des sites qui vous le donnent "en deux clics". En effet, ils ne prennent pas en compte tous les paramètres fiscaux propres à chacun.

Le seul et unique moyen de connaître son réel TMI est de faire une simulation avec toutes vos informations personnelles sur le site des impôts :
http://www3.finances.gouv.fr/calcul_impot/2012/

Mais attention, ce TMI que les impôts vont vous donner est celui de l’année précédente et ne prends pas en compte une éventuelle augmentation des revenus de l’année en cours. C’est pour cela qu’il faut faire plusieurs simulations pour voir jusqu’à quels revenus on conservera son TMI. Car si ceux-ci augmentent trop (salaires ou placements) vous changerez de TMI et cela pourrait donner l’effet voulu inverse. En effet, passer de 14% à 30% ça pique les yeux...

Il faut aussi savoir que l’on a jusqu’à la fin de l’année civile pour choisir sur chaque placement son imposition. Ce choix n'est pas global. On peut choisir le PFL pour certains revenus et l'IRPP pour d'autres.

En gros, si vous avez une TMI de :
- 0%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,865 pour les avoir nets ;
- 5,5%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,81 pour les avoir nets ;
- 14%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,725 pour les avoir nets.
Avec le PFL, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,625 pour les avoir nets
Ces calculs ne sont valables que jusqu'au 30 juin. Ensuite, augmentation des cotisations sociales.

En règle générale, pour une grande majorité d'épargnants, il vaut mieux opter pour l'IRPP.

Un peu de lecture :
http://www.cbanque.com/livret/fiscalite.php




Si c'est un "livret", c'est rémunéré à la quinzaine.
Certain "compte épargne" (tookam, ced hsbc) sont rémunérés au jour. Mais c'est très rare.

Merci beaucoup lopali pour toutes ces informations très utiles!

Cordialement,
Aden

[aldebara]

Bonjour,

Suite aux différents messages que vous avez postés, nous souhaitons apporter quelques précisions.

Comme nous l’avons indiqué précédemment, nos engagements d’ouverture sont de 72 heures ouvrées, à réception des dossiers complets.

Seulement, au vu du nombre de demandes, il nous arrive de ne pas respecter ce délai pour certains dossiers. C’est pour cette raison que, pour tout dossier complet réceptionné au plus tard le 15 avril, nous faisons une reprise en date de valeur afin que nos clients bénéficient bien de notre offre à 6% bruts.

Aussi, nous avons récemment ouvert des livrets après le 15 avril, mais bénéficiant bien de notre offre à 6%, et nos clients ont reçu une confirmation d’ouverture à 4.5% bruts. Comme l’indique perussonne, il s’agit d’une erreur de notre part, que nous avons corrigée depuis. En effet, les livrets ayant été ouverts lors de notre nouvelle offre, nos clients ont reçu le nouveau courrier de confirmation, et non celui correspondant à notre ancienne offre à 6%, malgré la reprise en date de valeur.

Si vous êtes concernés par ce courrier erroné, nous vous prions de bien vouloir nous excuser et restons à votre disposition 24h/24 et 6 jours sur 7 au 0 970 808 088 (GRATUIT, hors coût de votre forfait fixe ou mobile / Numéro non surtaxé) pour vous apporter les précisions dont vous avez besoin.

Pierre
Web Conseiller AXA Banque

Le SEUL problème est que rien n'a encore été fait à ce jour, 1er mai!!
Aucun courrier rectificatif reçu malgré les annonces faites au service clientèle et ayant reçu nos mots de passe nous avons constaté que les versements ont été comptabilisés en date du 18/4, sans intérêts comptabilisés pour cette 1ère quinzaine écoulée!!!
(nous sommes plusieurs à avoir ouvrir un livret, et soit dit en passant certains ont reçu 2 fois le même courrier avec le mot de passe...)
Nous envisageons de tout clore si cela n'est pas maintenant régularisé au plus vite.

[indian771]

Le plus important pour ces calculs, c'est de connaître son TMI.

Méfiez-vous des sites qui vous le donnent "en deux clics". En effet, ils ne prennent pas en compte tous les paramètres fiscaux propres à chacun.

Le seul et unique moyen de connaître son réel TMI est de faire une simulation avec toutes vos informations personnelles sur le site des impôts :
http://www3.finances.gouv.fr/calcul_impot/2012/

Mais attention, ce TMI que les impôts vont vous donner est celui de l’année précédente et ne prends pas en compte une éventuelle augmentation des revenus de l’année en cours. C’est pour cela qu’il faut faire plusieurs simulations pour voir jusqu’à quels revenus on conservera son TMI. Car si ceux-ci augmentent trop (salaires ou placements) vous changerez de TMI et cela pourrait donner l’effet voulu inverse. En effet, passer de 14% à 30% ça pique les yeux...

Il faut aussi savoir que l’on a jusqu’à la fin de l’année civile pour choisir sur chaque placement son imposition. Ce choix n'est pas global. On peut choisir le PFL pour certains revenus et l'IRPP pour d'autres.

En gros, si vous avez une TMI de :
- 0%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,865 pour les avoir nets ;
- 5,5%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,81 pour les avoir nets ;
- 14%, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,725 pour les avoir nets.
Avec le PFL, vous multipliez vos intérêts bruts par 0,625 pour les avoir nets
Ces calculs ne sont valables que jusqu'au 30 juin. Ensuite, augmentation des cotisations sociales.

En règle générale, pour une grande majorité d'épargnants, il vaut mieux opter pour l'IRPP.

Un peu de lecture :
http://www.cbanque.com/livret/fiscalite.php




Si c'est un "livret", c'est rémunéré à la quinzaine.
Certain "compte épargne" (tookam, ced hsbc) sont rémunérés au jour. Mais c'est très rare.

Bonjour,
nouveau sur le forum mais lecteur de longue date, je me demande si le calcul proposé est le bon concernant le taux net avec déclaration sur l'IR.
Dans le cas par exemple d'un taux marginal d'imposition de 14%, taux brut multiplié par 0.725 est différent de taux brut multiplié par 0.865 multiplié à son tour par 0.86.
La différence n'est pas énorme, 0.16% seulement, mais n'ai-je pas raison?
En effet, nous déclarons sur le revenu 0.865*intérêts bruts auquel nous appliquons notre taux d'IR.

[Aristide]

Bonjour

La différence n'est pas énorme, 0.16% seulement, mais n'ai-je pas raison?
En effet, nous déclarons sur le revenu 0.865*intérêts bruts auquel nous appliquons notre taux d'IR.

Non ce n'est pas ainsi.

Si vous n'optez pas pour le prélèvement libératoire, les intérêts que vous déclarez sont les intérêts bruts perçus.

Imaginons 100€ placés pendant une année civile au taux de 2%; donc 2€ d'intérêts bruts générés.

En premier 13,50% de prélèvements sociaux seront retenus par la banque soit 0,27€.

Puis vous déclarerez 2€ avec vos autres revenus soumis à IRPP.
Si vous êtes dans la TMI de 14%, sur ces 2€ vous paierez donc 0,28€ d'impôts

Au total les retenues fiscales auront donc été de 0,55€ soit 0,55 / 2 x 100 = 27,50%

Ou, en intérêts nets, vous aurez perçu 2 - 0,55 = 1,45€
=> soit 1,45 / 2 * 100 = 72,50% = 0,725

Le taux d'ntérêt net est bien de 2 x 0,725 = 1,45%

CDt