Contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine

WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie individuel assuré par Suravenir, la filiale assurance-vie du Crédit Mutuel Arkea. Il est destiné à une clientèle patrimoniale avec un minimum de souscription de 10.000 euros (voire moins à certaines périodes).

Présentée par le courtier comme « l'assurance-vie nouvelle génération », WeSave Patrimoine permet une gestion « innovante » et automatisée de son épargne selon l'un des 10 profils de risque proposés, entre « prudent », « défensif », « équilibré », « offensif » ou « agressif ». Le premier profil de risque est investi à 45% dans un fonds en euros garanti, une proportion qui décroit de 5% à chaque niveau, pour atteindre 0% sur le profil numéro 10.

Lors de l'ouverture du contrat, le souscripteur peut déterminer lui-même son profil de risque à l'aide d'un formulaire interactif ou il peut demander à être accompagné par un bilan d'épargne réalisé au téléphone (ou dans les bureaux à Paris) par un conseiller en gestion de patrimoine. WeSave réalisera ensuite la gestion allocataire (stratégique et tactique) du contrat en réalisant les investissements puis les arbitrages nécessaires entre le fonds en euros Suravenir Rendement (performance de 2,90% en 2015) et les différents fonds ETF, selon le mandat choisi.

Par la suite, le contrat peut être géré entièrement en ligne : versements, rachat, réajustement du mandat... Il est également possible de changer de mode de gestion au profit d'une gestion libre qui donnera accès à 18 fonds en unités de compte, en plus du fonds euros Suravenir Rendement.

Présenté comme un « contrat d'assurance-vie haut de gamme à moindre coût », WeSave Patrimoine affiche des frais de gestion de 1,3% par an (comprenant les frais de mandat) et une absence de frais d'entrée ou de frais de sortie.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui. Gestion libre possible après l'adhésion
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Oui. 10 profils d'arbitrage possibles

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :0,60%
Frais d'arbitrage à la demande :Aucuns
Frais d'arbitrage automatique :Sans objet

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Suravenir Rendement (Suravenir)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :2016?
20152,90%
20143,22%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60% (ou 1,30% maximum en gestion sous mandat)
Nombre de fonds disponibles :18 supports au 28/11/2016
Catégories proposées :OPCVM Tracker Certificat
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 10.000 euros
Versements complémentaires :Minimum de 100 euros par versement
Versement programmé :Minimum de 100 euros par mois, trimestre, semestre ou année
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 100 euros par opération
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 100 euros par rachat ou l'équivalent par trimestre, semestre ou année.
Avance sur contrat :Sous réserve de l'accord de Suravenir, à partir de 1.000 euros et dans la limite de 60% de la valeur du contrat
Sortie en rente :Possible, sous réserve d'être âgé de moins de 85 ans lors de la demande de conversion
Trois options possibles : réversion, annuité garantie ou garantie dépendance
Frais de gestion : 3% sur quittances d'arrérages de rente

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