Contrat d'assurance-vie NetLife

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Frais réduits et plus de 3% en 2016

Le contrat d'assurance-vie NetLife, assuré par Spirica, est un contrat à « frais réduits » accessible dès 1.000 euros. Il donne accès à 4 fonds en euros dont Spirica Euro Allocation Long Terme, un des seuls fonds à plus de 3% en 2016.

Ce contrat permet également d'investir sur plus de 400 fonds en unités de compte et, en immobilier, c'est l'un des rares contrats à permettre un placement de 100% des capitaux en SCPI, OPCI ou SCI, l'assureur reversant même l'intégralité des revenus locatifs.

Profiter de cette offre

Créé en 2011, Netlife est un contrat d’assurance vie multisupport assuré par Spirica (une filiale du Crédit Agricole Assurances) et distribué par des CGPI. Sans frais d’entrée ou de versement, ce placement est accessible à partir de 1.000 euros et permet d’accéder à quatre fonds en euros et à plus de 400 supports en unités de compte dont 80 titres vifs, 20 trackers, 16 SCPI, 1 OPCI et 1 SCI.

Le contrat Netlife peut être ouvert grâce à un versement initial de 1.000 euros. Par la suite, il est possible d'effectuer des versements programmés de 150 euros par mois ou des versements ponctuels d'au moins 500 euros.

Même si NetLife ne peut être souscrit qu'auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine, il peut être également géré directement par le souscripteur depuis son espace client sur internet. Le contrat de Spirica présente, par ailleurs, des « frais réduits » par rapport aux contrats traditionnels des CGPI : pas de frais d’entrée, de frais d'adhésion ou de frais de versement, 0,70% de frais annuels de gestion sur les unités de compte, gratuité des opérations d’arbitrage automatique ou demandées en ligne.

Le souscripteur d’un contrat Netlife aura accès à une sélection de plus de 400 fonds en unités de compte (OPCVM, titre vif, ETF ou immobilier) ainsi qu'à un choix de quatre fonds en euros (avec garantie en capital) de Spirica :

  • Actif général (également dénommé Spirica euros classique),
  • EuroSélection et NeoEuro Garanti (1), deux fonds à coussins, composés à 70% de l'Actif général et à 30% d'une « poche booster » (fonds Epargne 365 pour le premier, une sélection d'OPCVM pour le second),
  • Euro Allocation Long Terme (1), principalement investi sur des actifs immobiliers (80% en janvier 2016), mais dont la composition peut s'adapter en fonction des marchés. Des pénalités de 3% sont appliquées en cas de retrait des fonds avant 3 ans.

A noter : un versement sur le contrat ne peut être affecté uniquement sur les fonds en euros, une partie devant être obligatoirement investie sur des unités de compte. Ainsi, d'une manière générale, tout versement jusqu'à un million d'euros doit comporter au moins 25% d'UC (voire 35% ou 50% pour des versements plus importants). L'investissement sur les fonds en euros « innovant » (NeoEuro Garanti, Euro Selection et Euro Allocation Long Terme) est par ailleurs limité à 60% d'un versement. Et enfin, le fonds Euro Allocation Long Terme est également limité à 100.000 euros par contrat.

(1) Les fonds « NeoEuro Garanti », « Euro Selection » et « Euro Allocation Long Terme » sont désormais commercialisés en « version 2 ». Les taux affichés dans les tableaux ci-dessous sont ceux de la « version 1 ».

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui. Montant minimum arbitré de 150 euros ou la totalité d'un support.
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, Stop loss relatif, rééquilibrage automatique.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Non.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,70% à 1,00% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit sur internet (0,80% par courrier)
Frais d'arbitrage automatique :Aucun

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Spirica euro classique (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20162,01%
20152,55%
20143,00%
Fonds en euros : Spirica euro ALT (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20163,04%
20153,51%
20143,82%
Fonds en euros : EuroSélection (Spirica)
Frais de gestion :1,00%
Dernières rémunérations¹ :20160,49%
20152,81%
20143,42%
Fonds en euros : NeoEuro Garanti (Spirica)
Frais de gestion :1,00%
Dernières rémunérations¹ :20161,82%
20153,63%
20142,91%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,70%
Nombre de fonds disponibles :400 supports au 05/01/2017 (dont 80 titres vifs, 20 ETF, 16 SCPI, 1 OPCI et 1 SCI)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier Action
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 1.000 euros
Versements complémentaires :Minimum de 500 euros par versement avec une affectation minimale de 75 euros par support
Versement programmé :Minimum de 150 euros par mois ou par trimestre
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 1.000 euros par opération
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 150 euros par rachat si le solde est supérieur à 15.000 euros
Avance sur contrat :Oui, dès que le contrat à 6 mois d'ancienneté, avec un minimum de 2.000 euros
Sortie en rente :Rente viagère réversible (à 60% ou 100%) ou non.
La rente est payée chaque fin de mois et doit être d'un montant supérieur à 100 euros (sinon la sortie en rente n'est pas acceptée).

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