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Contrat d'assurance-vie Kapital-Direct de Placement Direct

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Deux gestions sous mandat à horizon

Kapital Direct permet d'accéder aux deux fonds en euros Eurossima et Netissima de Generali ainsi qu'à 200 fonds en unités de compte. Le contrat, régulièrement récompensé par la presse spécialisée, est accessible en gestion libre et en gestion sous mandat : en fonction d'un profil (équilibré, prudent, dynamique...) ou d'un horizon de placement (notamment en vue de la retraite).

Profiter de cette offre

Kapital Direct est un contrat d’assurance vie multisupport distribué en ligne. Assuré par Generali Vie, il permet d’investir dans les deux fonds en euros Eurossima et Netissima ainsi que dans près de 200 unités de compte, en gestion libre ou sous mandat.

Kapital Direct, créé en 2004, est le premier contrat d’assurance vie du courtier Placement Direct. Il est accessible à partir d’un versement initial de 1.000 euros (ou 100 euros avec la mise en place de versements programmés) et pratique une politique de frais réduits : pas de frais d’entrée ni de rachat, des seuils (versements, rachats) relativement bas, des frais de gestion de 0,60% sur les fonds en unités de compte, etc. A noter que les arbitrages automatiques sont facturés à 0,50% du montant arbitré, les arbitrages à la demande sont eux gratuits.

En termes de support, Kapital Direct donne accès à plus de 200 unités de compte et aux fonds en euros garantis Eurossima et Netissima. Ce dernier, à dominante immobilière, nécessite pour y accéder, un investissement minimal de 30% en unités de compte.

C’est sur le terrain des options de gestion que Kapital Direct avance ses atouts. En effet, en alternative à la gestion libre, Placement Direct propose pas moins de 3 types de gestion sous mandat :

  • La Gestion Evolutive et la Gestion Plan Retraite fonctionnent sur un principe similaire d’allocation des investissements évoluant dans le temps (tranches d’âge de l’assuré pour la gestion évolutive, délai avant le départ à la retraite pour la gestion plan retraite). La répartition de l’épargne se fait alors automatiquement entre le fonds en euros Eurossima et Kapital Multi Réactif, FCP conçu par Placement Direct et géré par EDRIM, société du groupe La Compagnie Financière Edmond de Rothschild.
  • La Gestion Déléguée, accessible à partir de 5.000 euros, avec 3 mandataires possibles selon l'orientation de gestion souhaitée : Portzamparc Gestion pour un « objectif prudent », DNCA Finance pour un « objectif équilibre » ou « dynamique » et Financière de l'Echiquier pour une gestion « Carte blanche ». Ce mode de gestion entraîne une majoration des frais de gestion de 0,25% par an.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : transferts programmés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Oui. - Gestion Evolutive et Gestion Plan retraite avec le fonds Kapital Multi Réactif
- Gestion déléguée : accessible à partir d'une valorisation de 5.000 euros avec majoration des frais de gestion annuels de +0,25%. 4 orientations possibles : "prudent", "équilibre", "dynamique" ou "carte blanche".

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,60% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Aucun. Montant minimum : 200 euros
Frais d'arbitrage automatique :Jusqu'à 0,50% du montant transféré

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Netissima (Generali)
Frais de gestion :0,75%
Dernières rémunérations¹ :20162,65%
20153,10%
20143,23%
Fonds en euros : Eurossima (0,60%) (Generali)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :20162,25%
20152,75%
20142,97%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60%
Nombre de fonds disponibles :203 supports au 28/03/2017
Catégories proposées :OPCVM
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum 1.000 euros (ou 100 euros si versements programmés)
Versements complémentaires :Minimum 500 euros ou 100 euros en ligne.
Versement programmé :Minimum 100 euros quelle que soit la périodicité
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :1.000 euros minimum
Rachat partiel programmé :Possible dans le cadre de la gestion libre et la gestion déléguée, avec un minimum de 100 euros quelle que soit la périodicité
Avance sur contrat :Sous réserve de l'accord de l'assureur, au minimum 1.000 euros, dans la limite de 60% de l'épargne.
Sortie en rente :Possible

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