Placement-direct Essentiel (assurance-vie)

Fonctionnalités

Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) est un contrat d'assurance vie multisupport distribué en ligne. Assuré par Generali, il permet d'investir dans les deux fonds en euros Eurossima et Netissima ainsi que dans près de 730 unités de compte, en gestion libre ou sous mandat.

Placement-direct Essentiel est l'évolution, depuis avril 2022, de Kapital-direct, créé en 2004. Ce contrat d'assurance vie, commercialisé par le courtier Placement-direct.fr, est accessible à partir d'un versement initial de 1 000 euros (ou 100 euros avec la mise en place de versements programmés). L'épargnant peut ensuite alimenter son contrat dès 100 euros, soit ponctuellement, soit en mettant en place des virements récurrents. Le seuil minimum de 100 euros reste le même que la périodicité soit mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par ailleurs, l'argent est disponible à tout moment, mais le titulaire doit effectuer des rachats d'au moins 1 000 euros (ou 100 euros s'ils sont programmés).

Quels sont les fonds accessibles ?

En termes de support, Placement-direct Essentiel donne accès à un choix de près de 730 unités de compte, dont 95 ETFs (ou trackers) et près de 100 titres vifs ou actions. Le client peut également investir sur deux fonds en euros à capital garanti. Le premier, Eurossima, a rapporté 2% en 2023, et est accessible dans une limite de 50 000 euros versés l'année de l'adhésion, puis 25 000 euros les années suivantes. Le second, Netissima, est à dominante immobilière, n'impose aucune contrainte d'investissement sur des unités de compte pour y accéder. En 2023, son taux de rémunération a varié de 3,10% à 4,12% selon de la part investie sur des UC.

Les fonds euros Eurossima et Netissima

Quels sont les frais ?

Les frais prélevés sur ce contrat sont faibles : pas de frais d'entrée, de versement, de rachat ou d'arbitrage (automatique ou non). Côté frais de gestion, ils s'élèvent à 0,75% par an sur les deux fonds en euros Eurossima et Netissima, et à 0,60% sur les fonds en unités de compte. Les ETFs et les actions en direct engendrent, eux, des frais annuels de gestion de 0,75%.

Quels sont les modes de gestion proposés ?

Placement-direct Essentiel peut être entièrement géré en ligne par son titulaire, qui réalise, sur son espace personnel, ses arbitrages, ses rachats partiels, met en place des versements programmés... Cette gestion libre est totalement gratuite. Dans ce cadre, c'est l'épargnant qui choisit les supports sur lesquels il souhaite investir. Pour l'aider, il a accès à 5 options d'arbitrages automatiques :

transferts programmés : arbitrages hebdomadaires, mensuels ou trimestriels, d'au moins 200 euros depuis Eurossima vers une ou plusieurs UC ;
sécurisation des plus-values : réinvestissement des plus-values de l'adhérent vers un support de sécurisation choisi ;
dynamisation des plus-values : réinvestissement des plus-values de l'adhérent vers un ou maximum 3 supports de dynamisation ;
limitation des moins-values et des moins-values relatives : réinvestissement de la valeur atteinte du ou des supports en moins-values. Ces options sont exclusives l'une de l'autre.

Placement-direct Essentiel propose aussi de la gestion pilotée (gestion sous mandat). Accessible à partir de 1 000 euros, elle entraîne une majoration de 0,25% par an des frais de gestion sur UC. En fonction de son aversion au risque, l'épargnant a accès à 4 orientation différentes, confiées à 3 sociétés de gestion spécialisées : le profil prudent Portzamparc, avec le conseil de Portzamparc Gestion ; les profils DNCA Diversifié Equilibre et Dynamique, géré par DNCA Investments ; et enfin, le profil Offensif (ex Carte Blanche), confié à la société Financière de l'Echiquier.

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Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat collectif
Gestion libre :	Options d'arbitrage automatique : transferts programmés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives.
Gestion profilée :	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 4 orientations de gestion pilotée par 3 sociétés de gestion (Portzamparc Gestion, DNCA Investments, Financière de l’Echiquier) Frais : majoration de 0,25% des frais de gestion des UC

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	de 0,60% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits
Frais d'arbitrage automatique :	-

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	1.000 € minimum
Versement complémentaire :	100 € minimum
Versement programmé :	à partir de 100 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	1.000 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 100 € par mois
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Assureur :
Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :	Non
Fonds en euros à garantie totale
Netissima Generali	2023 de 3,10 % à 4,12 % 2022 de 1,53 % à 3,06 % 2021 de 0,95 % à 1,90 %
Eurossima Generali	2023 2,00 % 2022 1,30 % 2021 0,75 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,60% (0,75% sur les ETF et actions)
Nombre de fonds disponibles :	726 supports au 10/08/2023 (dont 95 ETFs, 4 SCI, 4 SCPI, 5 OPCI et près de 100 titres vifs)
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier Titre vif

Performances de la gestion pilotée

Mandat	2020	2021	2022	Performance annualisée sur 3 ans
Prudent	+4,25%	+3,80%	-11,10%		-1,28%
Equilibre	+3,76%	+9,30%	-13,90%		-0,79%
Dynamique	+2,83%	+14,20%	-17,00%		-0,85%
Offensif (ex Carte Blanche)	+5,24%	+14,50%	-17,20%		-0,08%