Contrat d'assurance-vie Darjeeling de Placement Direct

Darjeeling est un contrat d’assurance vie multisupport distribué par Placement Direct depuis 2008 et assuré par Swiss Life. Il permet d’investir dans un fonds en euros bonifié en fonction de la part UC et de l’encours, mais aussi dans plus de 700 supports en unités de compte, OPCVM et SCPI.

Darjeeling est l’un des rares contrats d’assurance vie du marché (avec Titres@Vie d’Altaprofits) à donner accès au fonds en euros de Swiss Life dont la rémunération est bonifiée en fonction du montant de l’encours et de la part investie dans les fonds en unités de compte.

Autre particularité, Darjeeling fait partie des contrats d’assurance vie à proposer le plus grand nombre de supports : plus de 700 OPCVM au catalogue et 4 SCPI en complément. Un éventail particulièrement large, accessible aux meilleures conditions du marché : Pas de frais d’entrée, de versement ou de rachat, gratuité des arbitrages qu’ils soient ponctuels ou automatiques et frais de gestion compétitifs (0,60% par an sur les fonds en unités de compte dans le cadre de la gestion libre).

Enfin, Darjeeling offre un choix d’options de gestion assez original :

  • L’allocation libre avec des options d’arbitrages programmés
  • L’allocation libre avec option d’allocation conseillée, permettant de bénéficier (sans frais supplémentaire) du conseil d’experts financiers quant à la répartition de l’épargne placée en unités de compte.
  • L’allocation pilotée, permettant de confier la gestion de tout ou partie du contrat à SwissLife Gestion Privée (moyennant une majoration des frais de gestion annuels de 0,40%).

Sur ce point, l'un des avantages du contrat est de permettre de panacher gestion libre et gestion pilotée.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, arbitrage automatique des plus-values, arbitrage automatique en cas de moins-value, réallocation automatique.
Gestion profilée :Oui. Option gratuite "allocation conseillée"
Gestion sous mandat :Oui. Option "allocation pilotée" sur tout ou partie du contrat. Frais de gestion supplémentaires de 0,40% sur les montants investis sous cette option

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :0,60%
Frais d'arbitrage à la demande :Aucun. Montant minimum : 150 euros
Frais d'arbitrage automatique :Aucun
Frais de transaction supplémentaires :Oui, sur les acquisitions ou cessions de SCPI

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Swiss Life - Darjeeling (actif général) (Swiss Life)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :2016?
2015de 2,40% à 3,30%
2014de 2,70% à 3,60%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60%
Nombre de fonds disponibles :732 supports au 22/01/2016 (dont 2 OPCI, 4 SCPI, 1 SCI et 34 trackers)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :1.000 euros minimum (150 euros minimum par support)
Versements complémentaires :500 euros minimum
Versement programmé :Minimum de 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 600 euros par semestre ou 1.000 euros par an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :1.000 euros minimum si le solde est supérieur à 1.000 euros
Rachat partiel programmé :Minimum de 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1.800 euros par an si le solde du support racheté est supérieur à 3.000 euros
Avance sur contrat :Au minimum 1.500 euros et au maximum 60% de la valeur du contrat
Sortie en rente :Possible pour les moins de 85 ans

Avis clients

Darjeeling

Par , le 30 novembre 2016 à 12:25

  • 1 avis déposé
  • Homme
  • Finistère

Excellent

5 / 5

« Je détiens un contrat d'assurance-vie Darjeeling depuis moins de 5 ans. »

Accessibilité contrat
4 / 5
Frais
5 / 5
Modes de gestion
5 / 5
Fonds euros
3 / 5
Fonds UC
5 / 5
Arbitrages
4 / 5
Retrait des fonds
4 / 5
Gestion internet
4 / 5
Service client
5 / 5

Une bonne expérience

Points forts:la qualité et la variété de la liste d unités de compte référencés,frais peu élevés,trackers sans frais d entrée, l allocation pilotée gratuite, la possibilité de pouvoir panacher gestion libre et gestion pilotée au sein d un même contrat.Qualité de suivi du courtier.
Point faible :le site internet mériterait encore quelques aménagements

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