Contrat d'assurance-vie Épargne Évolution de E-Patrimoine

Le contrat d’assurance-vie Epargne Evolution est distribué depuis 2008 par E-Patrimoine, une filiale de Patrimea. Assuré par Spirica, ce contrat multisupport, sans frais sur versement, est accessible dès 500 euros et permet d’investir sur un choix de 3 fonds en euros, des supports immobiliers et plus de 200 supports en unités de compte.

Le contrat Epargne Evolution donne accès à trois fonds en euros assurés par Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances) : l'actif général de Spirica, Euro Allocation Long Terme (1), qui présente une orientation immobilière, et EuroSélection (1) , qui est un fonds à coussin composé de l'actif général de Spirica et d'un support dynamique (Epargne 365 de Haas Gestion).

Cette assurance-vie permet également d'investir sur plus de 200 supports en unités de compte parmi lesquels un tracker, 16 SCPI, 2 OPCI et 2 SCI. Le contrat peut d'ailleurs être investi à 100% sur les seuls supports immobiliers. Toutefois, en cas de sortie anticipée avant 3 ans (par rachat ou arbitrage) des SCPI ou du fonds Euro Allocation Long Terme, des pénalités de 3% sont appliquées.

Accessible grâce à un versement initial de 500 euros, ce contrat est proposé uniquement en gestion libre avec la possibilité d'opter pour l'un des quatre mandats d'arbitrages automatiques. Il peut être alimenté par des versements (libres ou programmés) d'un minimum de 100 euros. Particularité de cette assurance-vie : les étudiants bénéficient d'un versement initial minimum de 200 euros et de seuils de versements et de rachats abaissés.

Côté tarification, le contrat d'E-Patrimoine présente tous les atouts d'un contrat à frais réduits : pas de frais de versement, des frais de gestion de 0,50% sur les fonds en unités de compte et entre 0,70% et 1% selon les fonds en euros. Les arbitrages à la demande réalisés en ligne ainsi que les options de gestion sont, quant à eux, gratuits.

A noter qu'un versement sur le contrat ne peut être affecté totalement sur les fonds en euros, une partie devant être obligatoirement investie sur des unités de compte. Donc, tout versement jusqu'à un million d'euros doit comporter au moins 25% d'UC (voire 35% ou 50% pour des versements plus importants). L'investissment sur les fonds Euro Selection et Euro Allocation Long Terme est par ailleurs limité à 60% d'un versement. Enfin, le fonds Euro Allocation Long Terme est également limité à 100.000 euros par contrat.

(1) Les fonds « EuroSelection » et « Euro Allocation Long Terme » sont désormais commercialisés en « version 2 ». Les taux affichés dans les tableaux ci-dessous sont ceux de la « version 1 ».

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop loss relatif, rééquilibrage automatique.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Non.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,50% à 1,00% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit par internet sinon 0,5% du montant arbitré avec un minimum de 30 euros
Frais d'arbitrage automatique :Gratuit

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Spirica euro classique (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20162,01%
20152,55%
20143,00%
Fonds en euros : Spirica euro ALT (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20163,04%
20153,51%
20143,82%
Fonds en euros : EuroSélection (Spirica)
Frais de gestion :1,00%
Dernières rémunérations¹ :20160,49%
20152,81%
20143,42%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,50%
Nombre de fonds disponibles :233 supports au 27/02/2017 (dont 16 SCPI, 2 SCI et 2 OPCI)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :500 euros minimum
Versements complémentaires :Minimum de 100 euros par versement
Versement programmé :Minimum de 100 euros par mois, 225 euros par trimestre, 450 euros pour des versements semestriels ou 900 euros annuels
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 500 euros par opération avec un solde minimum après rachat de 1.000 euros
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 100 euros par rachat si le solde est supérieur à 10.000 euros
Avance sur contrat :Possible à partir de 6 mois et un montant d'avance compris entre 2.000 euros et 60% de la valeur du contrat
Sortie en rente :Rente viagère réversible (à 60% ou 100%) ou non.
La rente est payée chaque fin de mois et doit être d'un montant supérieur à 100 euros (sinon la sortie en rente n'est pas acceptée).

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