ING Direct Vie - le contrat d'assurance vie par ING Direct

Jusqu'au 21 février 2017

Jusqu'à 100 euros offerts pour une première souscription

ING Direct Vie est un contrat d'assurance-vie accessible en gestion libre (pour ceux qui souhaitent piloter eux-même leur contrat) avec une sélection de 18 fonds en unités de compte ainsi que deux fonds en euros (fonds Eurossima et Netissima) qui ont rapporté jusqu'à 2,65% en 2016. Il est disponible également en gestion sous mandat, pour des performances annualisées comprises entre 4,80% et 14,72% sur 3 ans (de 2013 à 2015) selon le profil de risque sélectionné.

Pour une première souscription avant le 21 février 2017 et un premier versement d'au moins 500 euros (au lieu de 1.000 euros habituellement), ING Direct offre un bonus de 80 euros. La banque en ligne offre également une prime de 20 euros contre la mise en place, jusqu'au 30 mai 2017, de versements mensuels programmés. Ces primes seront versées fin mars 2017, sur le compte courant ING Direct ou le Livret Épargne Orange, détenu par le client à cette date.

Cette offre est réservée aux personnes physiques majeures dans la limite d'une prime par contrat et par personne.

Profiter de cette offre

ING Direct Vie, l’assurance vie de la banque en ligne ING Direct, n’impose pas de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie, à l'image d'autres produits bancaires à frais réduits proposés par la banque, comme le Livret Epargne Orange ou le compte courant.

Pour ouvrir un contrat ING Direct Vie, il suffit d’effectuer un premier versement de 1.000 euros (1). Par la suite, le client peut effectuer des versements ponctuels (d'un montant minimum de 300 euros) ou programmés avec périodicité au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle (minimum équivalent à 50 euros par mois). Pour chaque versement, l’affectation sur un support particulier doit être d’au moins 25 euros, ou de 20 euros en cas de versements programmés.

Ce contrat donne accès à deux fonds en euros de Generali Vie : Eurossima et Netissima (orienté immobilier), présents également dans les contrats LinXea Vie, Generali Epargne, Puissance Sélection ou encore Altaprofits vie. Une centaine de fonds en unités de compte sont proposés essentiellement en gestion sous mandat. Le changement de mode de gestion ou de mandat est gratuit. Les frais de gestion sont de 0,75% par an pour Eurossima ou Netissima et de 0,2125% par trimestre (soit 0,85% par an) pour les supports en unités de compte.

Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur choisit la répartition des sommes versées entre les 18 fonds diversifiés et complémentaires sélectionnés par ING Direct. Cette répartition peut être modifiée à tout moment. Par contre, ING Direct ne propose pas d’option d’arbitrage automatique, permettant par exemple de sécuriser les plus-values ou d'éviter des pertes.

La gestion sous mandat permet de sous-traiter à un gestionnaire (actuellement Rothschild et Cie Gestion) l’optimisation des capitaux versés. Il tient compte du type de mandat fourni (mandat prudent, équilibré, dynamique ou offensif). Ce service payant (0,025% par trimestre soit 0,10% annuel en plus des frais de gestion) nécessite de placer un capital de 1.000 euros au moins (1).

Enfin, trois modes de sorties sont possibles : le rachat total, la transformation du capital en rente ou le rachat partiel. Le montant minimal de ce dernier est de 300 euros (l’affectation par support après réalisation du rachat doit être au moins de 25 euros). L’assuré peut mettre en place une série de rachats programmés si les fonds ont atteint une valeur de 10.000 euros. Dans ce cadre, le montant minimum est de 150 euros par mois, 300 euros par trimestre ou 500 par semestre ou par an.

(1) Dans le cadre de certaines offres, ces seuils peuvent être abaissés.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui. (aucune option d'arbitrage automatique)
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Oui. Gestion sous mandat accessible à partir d'une capitalisation de 1.000 euros. Frais de gestion des UC majorés de 0,10% par an soit frais de 0,95%.
4 mandats disponibles : mandat prudent, équilibré, dynamique ou offensif
Le gestionnaire est Rothschild & Cie Gestion.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :aucuns
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,75% à 0,85% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit
Frais d'arbitrage automatique :Sans objet

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Eurossima (Generali)
Frais de gestion :0,75% (0,60% jusqu'en 2016)
Dernières rémunérations¹ :20162,25%
20152,75%
20142,97%
Fonds en euros : Netissima (Generali)
Frais de gestion :0,75%
Dernières rémunérations¹ :20162,65%
20153,10%
20143,23%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,85% Frais de gestion des UC majorés de 0,10% par an en cas de gestion sous mandat.
Nombre de fonds disponibles :18 supports au 11/01/2017 (en gestion libre)
Catégories proposées :OPCVM
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 1.000 euros
Versements complémentaires :Minimum de 300 euros
Versement programmé :Minimum de 50 euros par mois ou l'équivalent par trimestre, semestre ou an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Possible avec un minimum de 300 euros par opération. L'affectation par support doit être d'au moins 25 euros après le rachat.
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 150 euros par mois, 300 par trimestre ou 500 euros par semestre ou par an, si le solde du contrat (fonds en euros ou gestion sous mandat) est supérieur à 10.000 euros.
Avance sur contrat :Possible si le contrat a au moins 6 mois d'ancienneté.
Sortie en rente :Rente viagère, réversible ou non, si le contrat a au moins 6 mois d'ancienneté et si le montant de la rente est supérieur à 120 euros. La rente est payée chaque fin de trimestre.

Performances de la gestion pilotée

Mandat201320142015Performance annualisée
sur 3 ans
Prudent+6,62%+4,44%+3,37%+4,80%
+4,80%
Équilibré+11,58%+7,91%+5,56%+8,32%
+8,32%
Dynamique+17,83%+11,06%+7,39%+12,01%
+12,01%
Offensif+22,67%+14,13%+7,85%+14,72%
+14,72%

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