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Contrat d'assurance vie Epargne Retraite MultiGestion Asac-Fapes

Le contrat Épargne Retraite Multigestion est l'un des contrats d'assurance-vie distribué par Asac Fapes, un cabinet de courtage associatif. S'il impose des frais de versement (2% maximum), il présente ausi des frais de gestion parmi les plus bas du marché avec 0,36% sur le fonds en euros et 0,60% sur les fonds en unités de compte.

Le contrat d'assurance-vie Epargne Retraite Multigestion, créé en 2004 par l'Asac Fapes, permet de choisir parmi 50 fonds en unités de compte du marché et un fonds en euros cantonné géré par Generali. Ce contrat a notamment été récompensé par le Trophée d'Or 2016 du magazine Le Revenu. Les fonds sont choisis dans différentes thématiques (énergies, or et matières premières, biotechnologies, infrastructures, agriculture) et dans diverses zones géographiques.

Sur le contrat, les minima de versements sont curieusement déterminés en montant net de frais de versement. Ainsi, le versement minimal à l'adhésion au contrat, sera de 459,18 €, pour un montant net de frais de versement de 450 euros. Ce minimum est, par ailleurs, valable pour tous les supports d'investissement.

Si la gestion sous mandat n'est pas proposée, le souscripteur peut mettre en place des arbitrages automatiques gratuits pour sécuriser ou optimiser ses plus-values, rétablir la répartition telle qu'elle a été définie à la souscription ou transférer progressivement le capital placé sur le fonds en euros vers les fonds en unités de compte. L'option « stop loss relatif » permet de se désengager d'un fonds en unités de compte lorsque celui-ci atteint un niveau de baisse préenregistré mais l'arbitrage généré est payant : 0,5% des sommes transférées. Les arbitrages à la demande, quant à eux, sont facturés 0,45% du montant concerné (un arbitrage offert par an).

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : investissements programmés, capitalisation des plus-values, optimisation des plus-values capitalisées, stop loss relatif, répartition cible.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Non.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Droit d'adhésion à l'ASAC de 3,05 euros
Frais de versement :2,00% (frais dégressifs au-delà de 75.000 euros jusqu'à 1,60%)
Frais de gestion :De 0,36% à 0,60% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :0,45% des sommes arbitrées, le 1er de l'année civile gratuit
Frais d'arbitrage automatique :Aucun (sauf option stop-loss relatif à 0,5% du montant arbitré)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : ASAC-FAPES Fonds Cantonné (Generali)
Frais de gestion :0,36%
Dernières rémunérations¹ :20162,89%
20153,12%
20143,21%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60%
Nombre de fonds disponibles :52 supports au 01/02/2017
Catégories proposées :OPCVM
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 450 euros par fonds d'investissement retenu (nets de frais de versement soit 459,18 euros)
Versements complémentaires :Minimum de 150 euros (nets de frais de versement)
Versement programmé :Dans le cadre du "plan de versements programmés", minimum de 75 euros par mois ou trimestre, 112,50 euros par semestre ou 150 euros par an, net de frais.
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 150 euros par opération (il doit rester à l'issue du rachat au moins 450 euros sur le fonds)
Rachat partiel programmé :Avec un minimum de 150€ par rachat (sous réserve d’un solde minimum restant de 450 € par UC)
Avance sur contrat :Le montant doit être au moins égal à 450 € et ne peut excéder 80% de l’épargne constituée sur le fonds en euros
Les intérêts sont calculés mois par mois et sont égaux au TME (taux moyen des emprunts d'état) du mois n-2 augmenté de 1%.
L'avance est remboursable sur un délai de 3 ans (renouvelable une fois). Pendant le remboursement, le fonds en euros doit couvrir 125% du montant de l'avance.
Sortie en rente :Rente viagère pouvant être réversible (60 % ou 100 %) ou non.
Le taux de conversion en rente est celui du barème en vigueur au moment de l’option.

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