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Contrat Aviva Retraite Perp

Aviva Retraite Perp est un plan d'épargne retraite populaire distribué par le courtier en ligne JDHM sous sa marque Assurancevie.com et présentant des frais de versement de 0%.

Le contrat Aviva Retraite Perp permet de se constituer une épargne retraite à partir d'un versement initial de 500 euros, qui peut être complétée par des versements programmés (minimum de 100 euros par mois ou 300 euros par trimestre, semestre ou année) ou ponctuels (500 euros mini), le tout sans frais de versement.

Le contrat donne accès à un fonds en euros, qui a réalisé une performance de 2% en 2016, ainsi qu'à un choix de 42 supports en unités de compte accessibles en gestion libre. Mais il est également possible d'opter pour une des deux gestions automatisées du contrat : la gestion évolutive « Décret » (choix par défaut) qui respecte la « sécurisation progressive des fonds » réglementaire, ou sur demande expresse du souscripteur, la gestion évolutive « Aviva » réalisée à partir d'une sélection de plusieurs des fonds spécialisés de l'assureur et avec un calendrier de sécurisation régulier.

A l'âge légal du départ à la retraite, le contrat permet de sortir en capital, à hauteur de 20% du montant du plan voire de 100% en cas d'acquisition d'une résidence principale en accession à la première propriété. Le capital restant sera transformé en une rente viagère, le souscripteur ayant la possibilité d'opter pour une réversibilité totale ou partielle, ou pour des annuités garanties. L'assureur propose également une rente majorée ou minorée (montant modulé jusqu'à 30% pendant une période prédéfinie) et se réserve même la possibilité d'ajouter d'autres options.

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement obligatoire initial :500 € (minimum)
Versement obligatoire régulier :Aucun
Versement libre ponctuel :500 € (minimum)
Versement libre programmé :100 € par mois (ou 300 euros par trimestre, semestre ou année). L'option peut être mise en place ou arrêtée à tout moment.
Mode de gestion
Gestion libre :Oui Avec un choix de 47 fonds en unités de compte.
Gestion pilotée :2 modes Gestion évolutive "Aviva" ou Gestion évolutive "Décret".
Sortie du contrat
En capital :Oui 0%, 20% ou 100% dans les cas prévus par la réglementation
Rente viagère :Options multiples Rente viagère avec en option :
- réversion partielle ou totale au profit d'un ou plusieurs bénéficiaires,
- avec annuités garanties.
Possibilité de rente majorée ou minorée (jusqu'à 30%) pendant une période limitée.
Décès prématuré :Rente En cas de décès de l'assuré avant son départ en retraite, une rente viagère ou d'éducation est versée au bénéficiaire désigné.

Performances et frais

Performances
Fonds en euros :
(net de frais de gestion)
2,00% en 2016
2,55% en 2015
2,85% en 2014
Assureur :Logo aviva
Frais
Frais d'adhésion :0 € (au lieu de 20 euros)
Frais sur versements :0% (au lieu de 5% maximum)
Frais d'arbitrage :0% à 0,50% 0% pour les arbitrages automatiques générés par la gestion évolutive.
0,50% pour les arbitrages à la demande (dans la limite de 300 euros).
Frais annuels de gestion :0,97% (fonds en euros ou fonds en unités de compte)
Frais sur la rente :3% (frais d'arrérage de la rente)
Frais de transfert sortant :5% (pour les contrats de moins de 10 ans)

A qui s'adresse le PERP ?

Le Perp est un produit permettant de se constituer une retraite complémentaire et individuelle par capitalisation. Il s’adresse en priorité à des contribuables ayant un TMI de 30% ou plus qui bénéficieront pleinement de la déduction des versements sur leur revenu imposable. En savoir plus sur le Perp.

A noter que ce Perp est un contrat d'assurance de groupe géré par l'Association pour le Développement de l'Epargne et de la Retraite Populaire auprès d'Aviva. Ce produit est disponible auprès de plusieurs distributeurs, à des conditions de frais qui peuvent être différentes.

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