Contrat d'assurance-vie Titres@Vie de Altaprofits

Distribué par Altaprofits, Titres@Vie est un contrat d’assurance vie original à plus d’un titre : il est notamment basé sur le fonds en euros de « Swiss Life Assurance et Patrimoine » dont le rendement est conditionné au montant investi et à la part d’épargne détenue en unités de compte. Mais Titres@Vie permet aussi d’accéder à 149 actions cotées, en complément de plus de 330 OPCVM, 60 trackers et d'un OPCI, et à une gestion sous mandat sur l'ensemble ou seulement une partie du contrat.

Le fonds en euros de Swiss Life sur lequel se base le contrat Titres@Vie a la spécificité d’afficher des performances variables en fonction de l'investissement. Ainsi, pour l'année 2015, la rémunération s'est échelonnée de 2,40% jusqu'à 3,30%. Un rendement maximum atteint seulement par les contrats de plus de 250.000 euros et investis au minimum à 60% dans des fonds en unités de compte.

En complément de ce fonds en euros, Titres@Vie affiche une palette de supports d’investissement particulièrement étendue et diversifiée : plus de 330 OPCVM, 1 OPCI, 60 trackers et même les actions des 149 plus grosses sociétés françaises ou européennes, constituant l’Euro Stoxx 50 et le SBF 120. Seules conditions pour accéder aux actions : au moins 3.000 euros d’épargne et un investissement minimum de 2 actions et 500 € par société sélectionnée.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : Investissement progressif vers les opcvm, arbitrage progressif des UC vers le fonds en euros, Ecrêtage des plus-values (sécurisation), Stop loss absolu, Rééquilibrage.
Gestion profilée :Oui. Service gratuit de "gestion assistée" disponible en ligne : Asset Allocator. Aide au choix des fonds selon des objectifs (8) prédéfinis.
Gestion sous mandat :Oui. Trois types de "gestion pilotée" par l'assureur :
- deux sur les conseils de Lazard Frères Gestion : "Carte Blanche" pour une gestion 100 % en OPCVM (frais de gestion du contrat : 0,84%) et "Gestion Privée" pour une gestion en OPCVM et en titres vifs (frais de gestion du contrat : 0,94%),
- une proposée par Lyxor Asset Management pour une gestion 100% en trackers (frais de gestion du contrat : 1,18%)
Gestion mixte possible avec une partie du contrat en gestion libre et l'autre en gestion pilotée.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :0,60%
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuits via internet. 15 euros par courrier ou fax.
Frais d'arbitrage automatique :Gratuits
Frais de transaction supplémentaires :Achat/vente d'actions : 0,29% avec un minimum de 25 euros

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Swiss Life - Darjeeling (actif général) (Swiss Life)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :2016?
2015de 2,40% à 3,30%
2014de 2,70% à 3,60%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60% (0,84% pour les titres vifs et la gestion « Carte Blanche » ou 0,94% pour la « Gestion Privée »)
Nombre de fonds disponibles :554 supports au 08/11/2016 (dont 344 OPCVM, 1 OPCI, 60 trackers et 149 actions)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier Action
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :1.000 euros minimum
Versements complémentaires :450 euros minimum
Versement programmé :Minimum de 75 euros/mois, 225 euros/trimestre, 450 euros/semestre ou 900 euros/an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :1.000 euros minimum avec un montant restant investi minimum de 3.000 euros
Rachat partiel programmé :Au minimum 150 euros/mois, 450 euros/trimestre, 900 euros/semestre ou 1.800 euros/an avec un montant restant investi minimum de 2.000 euros
Avance sur contrat :Sous réserve de l'accord de l'assureur. Impossible si l'option de réorientation d’épargne est choisie
Sortie en rente :Possible pour les moins de 85 ans

A l’instar du contrat Altaprofits Vie distribué par Altaprofits, Titres@Vie est exempt de frais d’entrée, de versement, de rachat et d’arbitrage (en ligne tout du moins). Il en va de même pour les 4 options d’arbitrage automatique, elles aussi gratuites. Concernant les frais de gestion, en revanche, Titres@Vie affiche une politique tarifaire un peu plus complexe qu’à l’habitude :

  • 0,60% par an sur le fonds en euros et les OPCVM en gestion libre
  • 0,84% par an pour les actions
  • 0,84% pour la gestion pilotée avec Lazard Frères Gestion « Carte Blanche » (100% en OPCVM)
  • 0,94% pour la gestion pilotée avec Lazard Frères Gestion « Gestion Privée » (OPCVM et actions)
  • 1,18% pour la gestion pilotée avec Lyxor Asset Management « Gestion Equilibre Flexible » (100% en ETF-trackers)

A cela, il convient d’ajouter des frais de transaction spécifiques aux actions (achats et ventes) qui se montent à 0,29%, avec un minimum de 25 euros.

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