Contrat d'assurance-vie Titres@Vie de Altaprofits

Titres@Vie est un contrat d’assurance vie basé sur le fonds en euros de « Swiss Life Assurance et Patrimoine » qui permet d’accéder à 150 actions cotées, en complément de plus de 330 OPCVM et d'un OPCI. Il est aussi disponible en gestion sous mandat sur tout ou partie du contrat.

Le fonds en euros de Swiss Life sur lequel se base le contrat Titres@Vie a la spécificité d’afficher des performances variables en fonction du montant investi et de la part d’épargne détenue en unités de compte. Ainsi, pour l'année 2016, la rémunération s'est échelonnée de 2,20% jusqu'à 2,90%. Un rendement maximum atteint seulement par les contrats de plus de 250.000 euros et investis au minimum à 60% dans des fonds en unités de compte.

En complément de ce fonds en euros, Titres@Vie affiche une palette de supports d’investissement particulièrement étendue et diversifiée : plus de 330 OPCVM, 1 OPCI et même les actions des 150 plus grosses sociétés françaises ou européennes, constituant l’Euro Stoxx 50 et le SBF 120. Seules conditions pour accéder aux actions : au moins 3.000 euros d’épargne et un investissement minimum de 2 actions et 500 € par société sélectionnée.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : Investissement progressif vers les opcvm, arbitrage progressif des UC vers le fonds en euros, Ecrêtage des plus-values (sécurisation), Stop loss absolu, Rééquilibrage.
Gestion profilée :Oui. Service gratuit de "gestion assistée" disponible en ligne : Asset Allocator. Aide au choix des fonds selon des objectifs (8) prédéfinis.
Gestion sous mandat :Oui. Trois types de "gestion pilotée" par l'assureur :
- deux sur les conseils de Lazard Frères Gestion : "Carte Blanche" pour une gestion 100 % en OPCVM (frais de gestion du contrat : 0,84%) et "Gestion Privée" pour une gestion en OPCVM et en titres vifs (frais de gestion du contrat : 0,94%),
- une proposée par Lyxor Asset Management pour une gestion 100% en trackers (frais de gestion du contrat : 1,18%)
Gestion mixte possible avec une partie du contrat en gestion libre et l'autre en gestion pilotée.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :0,60%
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuits via internet. 15 euros par courrier ou fax.
Frais d'arbitrage automatique :Gratuits
Frais de transaction supplémentaires :Achat/vente d'actions : 0,29% avec un minimum de 25 euros

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Swiss Life - Darjeeling (actif général) (Swiss Life)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :2016de 2,20% à 2,90%
2015de 2,40% à 3,30%
2014de 2,70% à 3,60%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,60% (0,84% pour les titres vifs et la gestion « Carte Blanche » ou 0,94% pour la « Gestion Privée »)
Nombre de fonds disponibles :501 supports au 30/01/2017 (dont 350 OPCVM, 1 OPCI et 150 actions)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier Action
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :1.000 euros minimum
Versements complémentaires :450 euros minimum
Versement programmé :Minimum de 75 euros par mois, 225 euros par trimestre, 450 euros par semestre ou 900 euros par an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :1.000 euros minimum avec un montant restant investi minimum de 3.000 euros
Rachat partiel programmé :Au minimum 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1.800 euros par an avec un montant restant investi minimum de 2.000 euros
Avance sur contrat :Sous réserve de l'accord de l'assureur. Impossible si l'option de réorientation d’épargne est choisie
Sortie en rente :Possible pour les moins de 85 ans

A l’instar du contrat Altaprofits Vie distribué par Altaprofits, Titres@Vie est exempt de frais d’entrée, de versement, de rachat et d’arbitrage (en ligne tout du moins). Il en va de même pour les 4 options d’arbitrage automatique, elles aussi gratuites. Concernant les frais de gestion, en revanche, Titres@Vie affiche une politique tarifaire un peu plus complexe qu’à l’habitude :

  • 0,60% par an sur le fonds en euros et les OPCVM en gestion libre
  • 0,84% par an pour les actions
  • 0,84% pour la gestion pilotée avec Lazard Frères Gestion « Carte Blanche » (100% en OPCVM)
  • 0,94% pour la gestion pilotée avec Lazard Frères Gestion « Gestion Privée » (OPCVM et actions)
  • 1,18% pour la gestion pilotée avec Lyxor Asset Management « Gestion Equilibre Flexible » (100% en ETF-trackers)

A cela, il convient d’ajouter des frais de transaction spécifiques aux actions (achats et ventes) qui se montent à 0,29%, avec un minimum de 25 euros.

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