Différents types de Crédit

Le Crédit à taux révisable

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Le Crédit modulable

Les Banques ont sorties leur formule de crédit modulable dans les années 1990. Que le crédit s'appelle Modulimmo, liberté ou tout simplement crédit modulable, le principe est toujours le même : donner au client la possibilité de diminuer, d'augmenter voire de reporter son échéance. Ces opérations sont possibles généralement aux dates anniversaires.

Ces opérations peuvent aussi être réalisées sur tout type de crédit. Mais si votre contrat ne le prévoit pas, cela sera au bon vouloir de votre banquier.

Reportez-vous page opérations pour les augmentations / diminutions ou report d'échéance.

Crédit In Fine (ou à terme)

Ce crédit est un peu particulier. Le remboursement de la totalité du capital ne s'effectue qu'à la dernière échéance. Toutes les autres échéances ne servent qu'à payer des intérêts.
Cette formule de crédit est utilisée, en général, pour le financement d'un investissement locatif. Cela permet d'augmenter les intérêts à payer (et donc de réduire les revenus fonctiers). Les banques accordent seulement ces crédits in fine en contrepartie d'un placement d'un montant significatif.
On trouve aussi ces crédits pour le financement de son logement principal, mais, c'est plus rare.

Attention, faites très attention avec cette formule. Elle présente souvent un taux d'intérêt attractif mais vous ne remboursez rien. Dans un an ou dans dix ans, vous devrez toujours la même somme à votre banquier.

Calculatrice / simulateur de crédit en ligne

Accéder au formulaire : Calcul de crédit in fine

Le formulaire permet de calculer les intérêts périodiques et le montant d'échéance final. Un échéancier est généré automatiquement.

Sur la feuille JxTamm : Saisissez normalement vos paramètres du crédit. Vous obtenez un montant d'échéance qui ne sera pas utilisé.
Indiquez un nombre d'échéance différé égal au nombre d'échéance moins une.

Pour que la dernière échéance rembourse l'intégralité du capital, saisissez au choix :

• un montant de nouvelle échéance en colonne E égale au moins au total du capital emprunté plus le montant d'intérêt périodique.
  Indiquez ce total sur n'importe quelle ligne avant la dernière échéance (en première ligne si vous voulez).
  Vous pouvez indiquer un montant d'échéance très important, le calcul ne prendra ce qu'il y a besoin.
  
  ou
  
• un recalcul sur la dernière échéance : saisissez alors 1 en colonne D de la dernière échéance pour provoquer le remboursement final.

Remboursement à capital constant

Cette formule de crédit est assez peu utilisée pour les particuliers. Elle est plutôt destinée aux professionnels ou pour des financements particuliers.

Le principe est de rembourser à chaque échéance le même montant de capital. Les intérêts étant calculées sur le capital restant dû, le montant total de l'échéance (capital remboursé + intérêts) diminue progressivement au fil du temps.

Par rapport à un crédit à échéance fixe de même montant et de même durée, ce crédit a un coût global moins important.

Calculatrice / simulateur de crédit en ligne

Accéder au formulaire : Remboursement à capital constant

Le formulaire permet de déterminer les mensualités. Un échéancier est généré automatiquement.

Sur la feuille JxTamm :

En version 2.40 : Saisissez normalement vos paramètres du crédit. Cochez simplement la case 'remboursement capital constant'.

A partir de la version 3.0 : La case d'option remboursement capital constant est située sur la feuille de paramétrage avancé.