Voici les définitions des termes et expressions les plus utilisés dans le domaine des crédits.
- Annuité
- Echéance de périodicité annuelle.
- Amortissement
- Pour un emprunt, l'amortissement est le capital qui est remboursé à chaque échéance. Par extension, on parle de période d'amortissement (par exemple après une période de différé) quand le capital du crédit commence réellement à être remboursé.
- Amortissement constant
- Sur un crédit à amortissement constant, la même somme de capital est remboursée à chaque échéance. Le montant des échéances (capital + intérêts) diminue donc avec le temps. Au contraire, si le montant de l'échéance est fixe, il s'agit d'un crédit à échéances constantes.
- Amortissement négatif
- Sur un crédit à échéances constantes (ou en période de différé) : quand les intérêts calculés sont supérieurs au montant de l'échéance. Dans cette situation, aucun capital n'est remboursé. Au contraire, la différence entre le montant des intérêts et le montant de l'échéance s'ajoute au capital restant dû.
- Amortissement in fine
- Crédit in fine ou amortissement in fine. C'est un crédit dont le remboursement du capital est effectué seulement sur la dernière échéance.
- Capital
- Le capital (sans autre précision) est le montant emprunté.
- Capital restant dû
- C'est la partie du capital emprunté qui n'a pas encore été remboursée. Autrement dit, le solde du crédit après le paiement d'une ou plusieurs échéances, ou encore, le montant du capital qui reste à rembourser.
- Crédit relais
- C'est un crédit, en général à amortissement in fine, dans l'attente d'une rentrée d'argent. Ce crédit est utilisé essentiellement pour l'achat de bien immobilier dans l'attente de la revente d'un autre bien.
- Différé partiel (d'amortissement)
- Une échéance en différé partiel (ou différé simple) est une échéance où seuls des intérêts sont remboursés (plus l'éventuelle assurance). Il n'y a pas de capital remboursé.
- Différé total (d'amortissement)
- Une échéance en différé total est une échéance où aucun remboursement n'a lieu (seule l'éventuelle assurance est prélevée). Les intérêts s'ajoutent alors au capital restant dû par un amortissement négatif.
- Durée d'amortissement
- C'est la durée pendant laquelle le crédit est remboursé en capital. Cette durée peut être différente de la durée du crédit si celui-ci comprend une période de différé.
- Echéance
- C'est le nom de l'opération financière consistant à rembourser périodiquement le crédit. Elle est caractérisée par sa date et sa périodicité.
- Intérêts intercalaires
- On parle d'intérêts intercalaires par opposition aux intérêts d'une échéance régulière, dans 2 situations :
- - Sur un crédit avec déblocage progressif des fonds. Pendant la période de déblocage, les échéances ne comportent que des intérêts intercalaires ; calculés au taux du crédit sur les fonds déjà débloquées. Voir les déblocages progressifs
- - Lorsque la période entre le déblocage complet des fonds et la première échéance du crédit ne correspond pas à la périodicité des échéances de ce crédit (autrement dit, sur un crédit à échéance mensuelle, lorsque la première échéance n'est pas exactement un mois après le déblocage complet des fonds). La première échéance comporte alors des intérêts intercalaires.
- Mensualité
- C'est une échéance de périodicité mensuelle.
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- Principal
- Le principal est la partie du capital qui est remboursée dans une échéance. C'est un synonyme de l'amortissement. Mot assez peu usité, aujourd'hui. (Rappelez-vous la Cigale et la Fourmi de Jean de la Fontaine. Extrait : je vous paierai, lui dit-elle, avant l'août, foi d'animal, Intérêt et principal).
- Remboursement anticipé
- Opération consistant à rembourser, avant terme, le capital restant dû. Le remboursement anticipé peut être partiel ou total.
- Tableau d'amortissement
- Tableau présentant l'amortissement du crédit, en général, échéance par échéance. Le tableau donne le détail des remboursements, du principal et des intérêts.
- Taux actuariel
- C'est la technique de taux, selon un modèle actuariel, utilisée pour transformer le taux annuel en un taux périodique.
- Taux annuel effectif global
- Le TAEG ou Taux annuel effectif global est le taux qui résulte de tous les coûts occasionnés par le prêt (intérêts et tous les frais dus).
- Taux proportionnel
- C'est la technique de taux qui consiste à diviser le taux annuel par le nombre d'échéances dans l'année pour obtenir le taux périodique.
- Taux périodique
- C'est le taux utilisé sur le capital restant dû pour calculer les intérêts d'une échéance. Le taux périodique dépend de la périodicité du crédit : mensuel, trimestriel, annuel...
- Taux d'intérêt (annuel)
- Sans précision, c'est le taux annuel du crédit.
- Taux nominal (annuel)
- C'est le taux (annuel) du crédit quand celui-ci est calculé au taux proportionnel.
- Taux révisable
- Crédit à taux révisable, c'est un crédit dont le taux d'intérêt évolue (ou peut évoluer) au fil du temps.
- Taux variable
- Synonyme de taux révisable.
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