Quelles sont les banques les moins chères au 1er février 2009 ? L’association de consommateurs CLCV a établi le classement des établissements. Si les tarifs sont dans l’ensemble en baisse, la leçon principale de l’étude est que les offres tout compris se révèlent plus coûteuses que les services à la carte.

Avec Mieux vivre votre argent, l’association de consommateurs CLCV a étudié les tarifs de 124 banques au 1er février 2009, soit la quasi-totalité des établissements français. Elle a rendu publique son étude annuelle fin janvier.

Tarifs en baisse

L’association a défini trois profils de clients, le « petit consommateur », avec un compte peu actif et sans épargne, le « couple actif », avec un compte joint, un usage étendu des services bancaires et un plan d’épargne en action, et le « couple boursicoteur », qui en plus d’un compte joint et d’un usage actif de son compte possède une carte haut de gamme et un solide portefeuille boursier. Pour ces trois profils, les tarifs sont à la baisse par rapport à 2008.

Le coût moyen des services (hors banque en ligne) pour un « petit consommateur » est de 74,60 euros (-6,49% par rapport à 2008), il est de 204,80 euros pour un « couple actif » (-5,78%) et de 660,65 euros pour un « couple boursicoteur » (-5,44%).

Une des raisons évoquées par la CLCV est le plafonnement depuis mai 2008 de certains frais (50 euros pour un chèque sans provision, 20 euros pour un rejet de prélèvement).

L’avantage des services à la carte

La nouveauté de ce palmarès annuel est un comparatif entre services à l’unité et offres tout compris (ou packages) qui concernent un client sur deux. « Quel que soit le profil, dans la majorité des banques, il revient moins cher de payer les services à la carte », démontre la CLCV.

Le package est de plus en plus défavorable à mesure que l’on baisse en gamme. Le petit consommateur « n’a intérêt à souscrire à un package que dans 7 établissements sur les 121 du panel. », le couple actif, lui, sera perdant dans 62 banques sur les 118 qui ont répondu alors que « le match est quasi nul », selon l’association, pour les clients boursicoteurs.

Le palmarès CLCV, selon les profils :

Banques les moins chères, pour le petit consommateur

1ere, Crédit Agricole Nord Est, coût : 41 euros, formule à la carte

2ème, Crédit Agricole Côtes d’Armor, 43 euros, à la carte

3ème, Crédit Agricole Sud Rhône, 44 euros, à la carte

4ème, Banque Populaire Rives de Paris, 44.10 euros, à la carte

5ème, Crédit Agricole Centre France, 45 euros, à la carte

9ème, Banque Postale (1ère nationale), 46 euros, à la carte

Banques les plus chères, pour le petit consommateur (service à la carte)

1ere, Banque des Antilles Françaises (Océor Caisses d’Epargne), 273.73 euros

2ème, BNP Paribas Réunion, 249.72 euros

3ème, Banque française commerciale Océan Indien (Société Générale), 191.28 euros

4ème Banque de la Réunion (Océor Caisses d’Epargne), 147.24 euros

5ème, Crédit Agricole Réunion, 141.80 euros

9ème Banque Populaire Centre Atlantique, 130.66 euros

Banques les moins chères, pour le couple actif

1ere, Crédit Mutuel Normandie, 148.31 euros, package

2ème, Banque Postale Martinique Guadeloupe Réunion, 148.49 euros, package

3ème, Crédit Agricole Nord Est, 149.71 euros, à la carte

4ème, La Banque Postale, 152.04 euros, package

5ème, Crédit Agricole Aquitaine, 160.50 euros

Banques les plus chères, pour le couple actif

1ere, Banque des Antilles Françaises, 704.72 euros, à la carte

2ème, Banque Française Commerciale Océan Indien, 520.63 euros, package

3ème, BNP Paribas Réunion, 448.11 euros, à la carte

4ème, Crédit Agricole Martinique Guyane, 410.95 euros, package

5ème, BNP Paribas Guadeloupe, 365.25 euros, package

9ème, Banque Populaire Lorraine Champagne (1ère métropolitaine), 321.50 euros, à la carte

Banques les moins chères, pour le couple boursicoteur

1ere, Crédit Mutuel Océan, 436.92 euros, package

2ème, Crédit Mutuel Anjou, 501.64 euros, package

3ème, Crédit Agricole Centre Est, 521.85 euros, à la carte

4ème, Crédit Agricole Centre France, 526.55 euros, à la carte

5ème, La Banque Postale Martinique Guadeloupe Réunion, 527.59 euros, à la carte

10ème, La banque Postale (1ère nationale), 538.82 euros, à la carte

Banques les plus chères, pour le couple boursicoteur

1ere, Banque des Antilles Françaises (Océor Caisses d’Epargne), 1824.41 euros, à la carte

2ème, Banque de la Réunion (Océor Caisses d’Epargne), 1495.76 euros, package

3ème, Banque Française et Commerciale de l’Océan Indien, 1493.88 euros, à la carte

4ème, BNP Paribas Réunion, 1360.91 euros, package

5ème, BNP Paribas Guadeloupe, 1206.04 euros, à la carte

9ème, Crédit Mutuel Centre (1er métropolitaine), 802.58 euros, package

Stratégies gagnantes et mobilité bancaire

Dans un communiqué commun, Reine-Claude Mader, présidente de la CLCV, et Jean-François Filliatre, directeur de la rédaction de Mieux vivre votre argent, donnent leurs conseils aux particuliers : « Plus que jamais, les clients ont tout intérêt à regarder de près leur facture bancaire, pour à leur tour appliquer des stratégies gagnantes. (…) Quitte à changer d’établissement, en souhaitant que les services d’aide à la mobilité bancaire que les banques se sont engagées à mettre en place d’ici la fin 2009 soient pleinement efficaces pour leur faciliter la tâche. »

Tous les détails et les classements, région par région, sont disponibles sur le site www.clcv.org et dans le magazine Mieux Vivre Votre Argent daté de février 2009.