Combien a rapporté votre contrat d’assurance-vie l’année dernière ? Voici les taux de rémunération des fonds en euros des principaux assureurs pour 2016.

Les meilleurs taux : au-dessus de 2,50%

L’an passé, une dizaine de fonds en euros « classiques », sans restrictions d’accès, parvenaient à dépasser la barre des 3%, net de frais de gestion. Parmi eux l’emblématique fonds cantonné Afer, celui de l’association Gaipare ou les contrats de l’assureur mutualiste MIF. Suivant la tendance d’une baisse d’un demi-point de rendement, ces « meilleurs fonds » se retrouvent tous sous la barre des 3%, mais au-dessus de 2,50%.

Ampli Mutuelle (CNP) - Après avoir servi du 3,20% en 2015, le contrat monosupport Ampli-Grain 9 est parvenu à se maintenir à 3% sur l'année 2016.

Gaipare (Allianz) - Le fonds euros du contrat Selectissimo, souscrit par l'association Gaipare auprès de l'assureur Allianz, sert un rendement de 2,90% pour 2016, contre 3,15% en 2015.

Asac-Fapès (Generali) - Le fonds en euros du contrat Epargne Retraite Multigestion sert un rendement de 2,89% pour 2016, contre 3,12% en 2015.

Asac-Fapès (Allianz) - Le fonds en euros géré par Allianz et distribué par Asac-Fapès (contrats Epargne Retraite versions 1, 2 et 2 Plus) rapporte 2,80% en 2016, contre 3,02% en 2015.

Le Conservateur - Le fonds en euros de l’assurance-vie haut de gamme Hélios Sélection sert une rémunération de 2,75% en 2016, contre 3,10% en 2015.

Afer (Aviva) - Le fonds en euros du célèbre contrat associatif Afer tombe sous les 3%. Après avoir servi du 3,05% en 2015, il rapporte 2,65% pour l'année 2016.

MIF - Le taux servi sur le fonds euros de la MIF subit une importante correction : de 3,30%, il passe à 2,60% en 2016.

Monceau assurances - Le support euros de Dynavie, qui rapportait 3,27% en 2015, voit son taux chuter à 2,50% en 2016.

GMF - L'assureur mutualiste sert un rendement de 2,50% pour 2016, contre 2,80% sur l'ensemble de ses contrats en 2015.

Assez bien : de 2% à 2,50%

L’immense majorité des rendements, pour les fonds classiques, se situe entre 1,50% à 2,50%. Mais une ligne de démarcation se dessine clairement entre les assureurs qui cherchent encore à « vendre un taux » et les autres : plus ou moins de 2%. Un rendement supérieur à 2% peut donc être considéré comme une bonne rémunération.

Aviva (web) - L'unique contrat en ligne d'Aviva, Evolution Vie, rapporte 2,46% sur l'année 2016, contre 3,08% en 2015.

Carac – Les contrats monosupport et le fonds euros de Profiléo affichent un rendement de 2,45% pour 2016, soit 0,45 point perdu en un an.

MACSF - Le fonds en euros RES rapporte 2,40% pour l'année 2016, contre 2,85% l'année précédente.

Maaf - L'assureur a dévoilé un rendement de 2,35% sur le fonds euros de Winalto, contre 2,75% en 2015.

Suravenir (web) - Le principal fonds en euros de Fortuneo Vie, et autres contrats distribués par des courtiers en ligne, Suravenir Rendement, sert du 2,30% en 2016, contre 2,90% en 2015.

Maif - L'assureur mutualiste sert un rendement de 2,30% sur ses principaux contrats, contre 2,75% pour l'année 2015.

Generali (web) - Eurossima, disponible sur de multiples contrats web (Boursorama Vie, ING Direct Vie, Linxea Vie, Altaprofits Vie, etc.), affiche du 2,25% pour 2016, contre 2,75% l'année précédente.

Agipi (Axa) - Le contrat Cler de l'association d'épargnants affiche un taux de 2,25%, en légère baisse par rapport à 2015 (2,50%).

Apicil – L’assureur lyonnais marque une forte baisse de rendement sur Apicil Euro Garanti, rémunéré 2,20% en 2016, contre 2,90% en 2015. Un taux bonifié à 2,35% sur Linxea Zen et 2,30% sur Bourse Direct Vie.

Generali - Sur les contrats Himalia ou Xaélidia, distribués via les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), l'actif général de Generali Vie (« fonds AGGV ») sert un taux de 2,14% en 2016, contre 2,57% en 2015.

AG2R la Mondiale – L'assureur maintient le fonds euros de sa gamme grand public, Vivépargne, au-dessus de la barre symbolique, à 2,10% (2,40% en 2015). L’érosion est plus prononcée pour les contrats sans aucune UC : 1,86%.

MMA - L'assureur sert un taux de base de 2,01% pour 2016 (2,35% en 2015). Et reste fidèle à sa politique de bonus, la rémunération pouvant grimper à 2,16% ou 2,51% selon les cas.

Spirica - L'actif général, disponible sur de nombreux contrats web, reste au-dessus de la barre symbolique, à 2,01%, contre 2,55% en 2015. Le principal fonds euros de BforBank Vie sert lui du 2,17%.

Aviva - Le fonds en euros Aviva Actif Garanti rapporte 2,05%, hors bonus, sur son nouveau contrat « maison » Aviva Epargne Plurielle.

Swiss Life - Le taux de base, de 2% (2,20% en 2015), est majoré jusqu'à 2,50% selon la part du contrat investie en unités de compte, voire jusqu'à 2,70% ou 2,90% pour les contrats web.

Axa - Le 3e assureur-vie en France limite la casse : de 2,20% en 2015, le taux de base de son principal fonds en euros passe à 2% en 2016, et peut comme à l'accoutumée être bonifié sous conditions.

Crédit du Nord - Un taux de 2% s'applique à la plupart des contrats de la gamme Antarius, sur Capi Sécurité, contre 2,55% en 2015.

Passable : de 1,50% à 2%

Le taux moyen étant attendu autour de 1,90%, pour la rémunération de l’année 2016, de très nombreux assureurs ont publié des rendements juste sous la barre des 2%, avec éventuellement une bonification envisageable en fonction des sommes versées sur le contrats, de la proportion d’unités de compte, etc.

Oradéa Vie - La filiale de la Société Générale a servi du 1,50% sur le fonds euros d'Oradéa Multisupport (2,10% en 2015) et 1,90% sur Multisupport Excellence (2,45% en 2015). Côté courtiers web, Patrimea a annoncé un taux de 1,90% à 2,40% selon la proportion d'UC sur Patrimea Premium.

Mutex - Les fonds en euros des contrats en cours de commercialisation dans les mutuelles du groupement Mutex rapportent tous 1,80%, contre 2,40% l'année précédente.

BNP Paribas Cardif - L'assureur du groupe BNP Paribas a annoncé un taux minimum de 1,70% sur son contrat grand public, Multiplacements 2, contre 2,10% en 2015.

CNP Patrimoine - Les fonds euros des contrats « maison » de CNP Assurances affichent des performances allant de 1,67% (CNP One et Sélection Cinto) à 1,90% (CNP Patrimoine Liberté).

Groupama-Gan - Maintenu à 1,80% de 2013 à 2015, le taux minimum servi sur le fonds en euros de Groupama Modulation passe à 1,50% en 2016, avec un bonus pouvant porter le rendement à 2,50%.

Crédit Mutuel (Bretagne, Sud-Ouest et Massif central) - Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, a annoncé un rendement de 1,50% sur le fonds euros de Prévi-Options, contrat phare du réseau bancaire (2% en 2015).

Les pires rendements : en dessous de 1,50%

Les contrats distribués dans les banques, qui pèsent 61% des encours de l’assurance-vie en France (1), se situent traditionnellement en-deçà de la moyenne, surtout pour leurs assurances-vie grand public. L'année 2016 n'a pas échappé à la règle.

Crédit Mutuel-CIC - Le Plan Assurance Vie Essentiel, contrat d'entrée de gamme dans le groupe CM11 et au CIC, sert 1,40% sur son fonds euros pour 2016, contre 1,90% en 2015.

Société Générale - La filiale du groupe bancaire, Sogécap, a annoncé une rémunération allant de 1,30% à 1,50% pour Séquoia, contre 2% à 2,10% en 2015. Sans indiquer le taux servi sur le contrat d'entrée de gamme Erable Essentiel.

Crédit Agricole - Le contrat phare de la banque verte, Predissime 9, affiche un taux de 1,30% sur son fonds en euros, contre 1,80% en 2015. Cap Découverte sert lui du 1,20% et le Contrat Solidaire du 1,50%.

LCL - Faisant partie du même groupe que le Crédit Agricole, les rémunérations sont similaires, de 1,30% pour Vert Equateur à 1,90% sur les meilleurs contrats, sous conditions.

Caisse d'Epargne - L'Ecureuil a annoncé un rendement de 1,30% pour son contrat grand public commercialisé jusqu'en 2016, Nuances 3D (1,90% en 2015), ainsi que pour le fonds en euros de sa nouvelle gamme Millevie Essentielle.

Banque Populaire - Le taux de base servi sur le fonds euros d'Horizéo est de 1,30% pour 2016, contre 1,91% l'année précédente.

Macif et Matmut – Depuis juillet 2016, la Matmut ne distribue plus Matmut Vie Epargne dans son réseau, mais Multi Vie, l’assurance-vie multisupports de Mutavie, filiale épargne de la Macif. Comme Livret Vie, le fonds en euros de Multi Vie sert une rémunération de 1,20% pour l’année 2016, soit une correction de 0,60 point par rapport à 2015.

La Banque Postale - Le rendement livré sur le fonds en euros de la gamme phare Vivaccio tombe à 1,15%, après avoir servi une rémunération de 1,80% en 2015.

Crédit Mutuel Nord Europe - Créée en 2015, l'assurance-vie ACMN Opale rapporte 0,80% à 1,30% sur son fonds en euros, selon la part d'unités de compte. Fermé à la commercialisation, ACMN Avenir sert 1,25% à 1,75% pour 2016.

Fonds immobiliers et dynamiques : fortunes diverses

De nombreuses assurances-vie patrimoniales proposent non pas un mais plusieurs fonds en euros. En parallèle du fonds « classique » du contrat, ils référencent des supports disposant d'une garantie en capital mais affichant une perspective de rendement plus élevée. Le plus souvent, ils ne sont toutefois accessibles qu'en contrepartie d'un investissement en UC ou autre condition restrictive. Les rendements 2016 de ces fonds spécifiques vont de 0,25% pour Eurocit’ à 3,60% pour Sécurité Pierre Euro.

Voir tous les taux 2016 des fonds en euros dynamiques et immobiliers

Précisions : cet article recense les rendements communiqués par les principaux assureurs, pour leurs contrats phare. Au 20 février 2017, parmi les principaux gestionnaires, seul HSBC n'a pas encore communiqué ses rendements 2016. Tous les taux cités dans ce dossier s’entendent net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux.

(1) Source Fédération française de l'assurance (FFA).