cBanque a compilé les performances enregistrées en gestion pilotée sur 8 contrats d’assurance-vie en ligne. En exclusivité, les courtiers et assureurs ont accepté, souvent pour la première fois, de communiquer les performances net de tous frais. Voici en avant-première les résultats sur les 9 premiers mois de l'année 2015, détaillés par profils de risque.

En savoir plus sur la gestion pilotée et si confier le pilotage de son contrat d'assurance-vie à des experts est une stratégie gagnante.

Boursorama Vie (Boursorama banque)

  • Lancement de la gestion pilotée : octobre 2009
  • Assureur : E-cie vie
  • Expert : Edmond de Rotschild AM
  • Profils de risque : 4 profils, de défensif à offensif
  • Seuil d’accès : 1.000 euros
  • Coût : 0,85% annuels
Performances Boursorama Vie au 30 octobre 2015
1 an3 ans5 ansDepuis l’origine
Défensif6,00%17,66%23,54%32,58%
Equilibré9,01%26,03%33,50%48,42%
Dynamique10,48%29,94%37,98%58,11%
Offensif8,79%26,55%28,17%58,74%

ING Direct Vie (ING Direct)

  • Lancement de la gestion pilotée : octobre 2007
  • Assureur : E-cie vie
  • Expert : Rothschild & Cie gestion
  • Profils de risque : 4 profils, de prudent à offensif
  • Seuil d’accès : 5.000 euros (devrait passer à 1.000 euros en 2016).
  • Coût : 0,95% annuels
Performances ING Direct Vie au 30 septembre 2015
20153 ans5 ansDepuis l’origine
Prudent0,81%12,29%16,71%20,07%
Equilibré1,05%21,91%30,86%22,12%
Dynamique0,56%31,93%46,26%20,05%
Offensif0,45%40,82%58,45%9,41%

Linxea Avenir (Linxea)

  • Lancement de la gestion pilotée : janvier 2015
  • Assureur : Suravenir
  • Expert : Morningstar (spécialiste de l’analyse en OPCVM)
  • Profils de risque : quatre profils, de prudent à agressif
  • Seuil d’accès : 1.000 euros
  • Coût : 0,8% annuels (0,6% jusqu’à fin 2015)
  • Performances 2015 (au 27 octobre) : prudent 1,05% ; équilibre 3,60% ; dynamique 6,56% ; agressif 8,94%

Patrimea Premium (Patrimea)

  • Lancement de la gestion pilotée : janvier 2010
  • Assureur : Oradéa Vie
  • Expert : Fundesys (analyste en OPCVM), mais le courtier décide lui-même des arbitrages
  • Profils de risque : un profil (patrimonial/équilibré)
  • Seuil d’accès : 50.000 euros (dont 10.000 euros en GP)
  • Coût : 1,12% annuels + 20% de la surperformance dépassant 4%
Performances Patrimea Premium au 31 octobre 2015
20151 an3 ans5 ansDepuis l’origine
Gestion pilotée6,12%8,73%27,68%35,25%38,61%

3 contrats chez Altaprofits

Altaprofits Vie

  • Lancement de la gestion pilotée : août 2006
  • Assureur : E-cie vie
  • Expert : Lazard frères gestion
  • Profils de risque : 9 + 1 profil carte blanche (adaptant le risque selon les marchés)
  • Seuil d’accès : 5.000 euros
  • Coût : 0,84% annuels
Performances Altaprofit Vie au 27 octobre 2015
20151 an3 ans5 ansDepuis l’origine
Risque 13,30%5,80%17,50%18,60%28,10%
Risque 57,10%12,10%34,00%35,20%38,80%
Risque 99,30%16,50%48,80%52,30%45,80%
Carte Blanche8,40%14,80%44,00%48,60%108,10%

Titres@Vie

  • Lancement de la gestion pilotée : décembre 2010
  • Assureur : SwissLife
  • Expert : Lazard frères gestion
  • Profils de risque : 1 profil carte blanche (adaptant le risque selon les marchés)
  • Seuil d’accès : 5.000 euros
  • Coût : 0,84% annuels
Performances Titres@Vie au 27 octobre 2015
20151 an3 ansDepuis l’origine
Carte blanche8,10%14,10%42,30%36,20%

Digital Vie

  • Lancement de la gestion pilotée : décembre 2014
  • Assureur : Suravenir
  • Expert : Lazard frères gestion
  • Profils de risque : 1 profil carte blanche (adaptant le risque selon les marchés)
  • Seuil d’accès : 5.000 euros
  • Coût : 0,84% annuels
  • Performances 2015 (au 27 octobre) : 6,5%

La dernière en date : BforBank Vie (BforBank)

  • Lancement de la gestion pilotée : août 2015
  • Assureur : Spirica
  • Expert : Amundi AM
  • Profils de risque : quatre profils, de prudent à offensif
  • Seuil d’accès : 20.000 euros
  • Coût : 0,95% annuels
  • (option trop récente pour obtenir la performance)

A noter :

  • Les performances mentionnées dans l'article et les différents tableaux sont net de frais de gestion mais n'incluent pas la rémunération du fonds en euros pour l'année en cours.
  • Dans les tableaux, la colonne 2015 indique la performance de l'année du 1er janvier à la date d'arrêté indiquée. Les colonnes « 1 an », « 3 ans » ou « 5 ans » représentent une période glissante de 1, 3 ou 5 ans, jusqu'à la date d'arrêté.
  • Le coût indiqué correspond aux frais annuels de gestion des supports en UC en gestion pilotée (il ne s'agit pas du surcoût par rapport à la gestion libre).

Mise à jour (5 novembre 2015) : intégration des chiffres arrêtés au 30/10/2015 concernant Boursorama Vie