Depuis la fin 2014 et tout au long du premier trimestre 2015, les compagnies d’assurances dévoilent à tour de rôle les rendements 2014 des fonds en euros de leurs contrats d’assurance-vie. Ils baissent de 0,30 point en moyenne par rapport aux 2,80% de 2013. Quels sont les produits qui s'en tirent le mieux dans ce contexte ? L'ensemble des annonces en un coup d'œil.

Les fonds euros qui dépassent 3%

AFER - L'Afer, l'une des principales associations d'épargnants qui commercialise des produits d'assurance-vie, a annoncé une performance de 3,20% en 2014 pour son fonds en euros, géré par Aviva, en baisse de 0,16 point par rapport à 2013.

MAAF - L’assureur mutualiste est parvenu à maintenir le rendement du fonds en euros de son principal contrat multisupports, Winalto, au même niveau qu’en 2013 : 3,01% (1).

Matmut - Repli de 0,30 point par rapport à 2013 pour le contrat Matmut Vie Epargne, qui sert en 2014 un taux de 3,10%.

MAIF - Parnasse-MAIF, la filiale vie de l’assureur mutualiste, a publié des rendements 2014 en baisse : 3,10% pour le contrat multisupports Assurance vie Responsable et Solidaire (-0,30 pt), 3% pour Nouveau Cap, son contrat monosupport en euros (-0,10 pt).

GMF - La GMF est parvenue à maintenir à 3,05%, au même niveau qu’en 2013, la rémunération 2014 du fonds en euros présent dans ses contrats monosupport (Altinéo et Compte Libre Croissance) et multisupports Multéo et Certigo.

MACSF - L'assureur mutualiste sert un rendement de 3,10% sur le fonds en euros de ses contrats d'assurance-vie RES, multisupports ou monosupport. Il grimpe à 3,15% dans certains cas sur RES Multisupport.

Gaipare - L'association d'épargnants annonce une rémunération de son fonds en euros de 3,40%, valable pour l'ensemble de ses contrats d'assurance-vie, soit une performance en baisse de 0,07 point par rapport à 2013. Quant au PERP Gaipare Zen, son fonds garanti affiche un rendement 2014 de 2,78%.

Asac-Fapès - La fédération Fapès, qui regroupe plusieurs associations dont l'Asac, a dévoilé les taux valables en 2014 pour les fonds en euros des principaux contrats Asac-Fapès : 3,21% (-0,08 point par rapport à 2013) sur le fonds à capital garanti d'Epargne Retraite Multigestion, géré par Generali, et 3,20% sur les contrats de la gamme Epargne Retraite 2, assurée par Allianz.

Suravenir - La filiale assurance-vie du Crédit Mutuel Arkéa annonce des rendements 2014 de 3,22% et 3,85% pour ses fonds en euros Rendement et Opportunités. Présents dans de nombreux contrats d'assurance-vie distribués en ligne (ou sur le contrat Accord Avenir de la Banque Accord), ces deux fonds garantis accusent une baisse relativement limitée : 0,23 et 0,20 point. Elle est plus marquée pour le principal contrat distribué par les Crédits Mutuels du groupe, Prévi-Options, où le rendement tombe de 2,80% à 2,45% sur le fonds en euros.

Carac - La mutuelle spécialiste de l'épargne a annoncé des taux en repli de 0,40 à 0,50 point, selon les contrats : le fonds en euros des Compte Epargne Carac, Compte Epargne Famille et Carac Profiléo a ainsi rapporté 3,10% en 2014.

MIF - L’ancienne mutuelle des cheminots, ouverte à tous depuis 2006, affiche pour 2014 un taux de 3,65%, en baisse de 0,20 point par rapport à 2013.

Monceau assurances - Le fonds en euros du contrat Dynavie rapporte 3,33% sur l'année 2014, un rendement en baisse de 0,43 point par rapport à 2013, après avoir progressé de 0,39 point l'année précédente.

Le Conservateur - Le groupe mutualiste déclare servir un rendement de 3,25% sur le fonds en euros d'Arep Multisupport et de 3,45% sur le contrat haut de gamme Hélios Sélection, pour des baisses de 0,25 et 0,30 point.

Aviva - Le fonds en euros présent sur le nouveau contrat en ligne Evolution Vie, distribué par Assurancevie.com, affiche une rémunération de 3,33%.

Apicil - Le groupe a annoncé un taux de rémunération de 3,05% pour son fonds en euros « Apicil Euro Garanti », qui s'applique à ses deux principaux contrats en euros, Frontière Efficiente et Liberalys Vie. Présent sur le contrat Bourse Direct Vie, ce fonds y rapporte 3,15%.

Linxea - Le courtier spécialisé dans l'assurance-vie en ligne a confirmé que le rendement du fonds en euros de son contrat Linxea Zen, assuré par Apicil, a rapporté 3,21% en 2014, en nette baisse de 0,44 point.

Spirica - L'actif général de la filiale du Crédit Agricole rapporte 3% en 2014, en repli de 0,30 point par rapport à 2013. Le fonds orienté immobilier, Euro allocation long terme (ALT), sert de son côté 3,82% (-0,19 pt). Ces deux fonds en euros sont notamment présents dans les contrats internet Linxea Spirit et mes-placements liberté.

BforBank - Le principal fonds en euros présent sur BforBank Vie affiche un rendement de 3,10% pour 2014, en repli de 0,20 point sur un an. Assuré par Spirica, ce contrat propose aussi le fonds Euro ALT (3,82%).

Carrefour Banque - La filiale du groupe de grande distribution a communiqué un taux en baisse de 0,14 point pour son fonds en euros Carrefour Avenir, assuré par Axa, à 3%.

Sérénipierre - Le fonds en euros à dominante immobilière des contrats Sérénipierre, assurés par Suravenir et distribués par le groupe Primonial, a rapporté 4,05% en 2014, en baisse modérée de 0,10 point sur un an.

PRO BTP - Le groupe de protection sociale du Bâtiment et des Travaux Publics a annoncé un taux de 3,11% pour son fonds en euros Epargne Confiance. PRO BTP a tenu à souligner que ce taux est le même pour tous les adhérents, sans condition et quel que soit le montant de leur épargne ou l'anciennenté de leur contrat.

Groupe Pasteur Mutualité - GPM assurances SA a annoncé une rémunération en déclin pour le fonds en euros de sa gamme Altiscore: de 3,60% en 2012 et 2013, son taux passe à 3,25% en 2014.

Les fonds euros sous la barre des 3%

CNP Assurances - Les contrats assurés pour la Caisse d'Epargne accusent des baisses de 0,40 à 0,50 point de 2013 à 2014. Le fonds en euros présent sur les contrats Nuances 3D, Nuances Grenadine, Ricochet, Yoga, Aïkido et Initiatives Plus sert 2,20%. L'ampleur de la baisse est similaire sur les contrats gérés par CNP pour la filiale bancaire de La Poste. Les rendements 2014 de la Banque Postale vont de 1,80% à 2,70% selon les contrats d'assurance-vie. Les contrats haut de gamme CNP Trésor et CNP Patrimoine perdent eux 0,40 point, pour s'établir à 2,70% pour la plupart.

Crédit Agricole et LCL - Crédit Agricole Assurances, qui gère les contrats commercialisés dans les Crédits Agricoles et dans le réseau LCL, a communiqué des taux en baisse de 0,40 point pour la plupart de ses assurances-vie. Le fonds en euros du contrat phare du Crédit Agricole est ainsi rémunéré à 2,10% en 2014, contre 2,50% en 2013, les rendements allant de 2,10% à 2,70% chez LCL pour 2014.

AXA - AXA, un des principaux assureurs vie du marché, a dévoilé début janvier un taux 2014 de 2,55% pour le fonds en euros de ses principaux contrats, en baisse de 0,15 point. Depuis quelques années, AXA applique une politique de bonus (en fonction de l’encours et du pourcentage d’unités de compte) qui permet d’atteindre dans le meilleur des cas 3,05%.

Agipi - Le fonds en euros de l’association d’épargnants, que l’on retrouve sur le contrat d’assurance-vie Cler et de capitalisation Clef (tous deux gérés par Axa), a servi du 2,85% en 2014, soit 0,18 point de baisse par rapport à 2013.

Crédit Mutuel-CIC - Le groupe a pris l'habitude de ne pas communiquer sur ses rendements. Un taux rémunération de 2,10% a toutefois été confirmé par le service presse « pour la plupart [des] produits ».

BNP Paribas Cardif - Le fonds en euros présent sur les contrats Multiplacements 1 et 2 sert un taux de 2,30% à 2,50% selon le niveau d'encours des assurés, pour un taux moyen de 2,44% sur ces contrats.

Société Générale - Avec une performance moyenne affichée à 2,73%, le fonds à capital garanti de la Sogecap, Sécurité en euros, a perdu 0,38 point par rapport en 2013. En 2014, ses contrats d'assurance-vie ont servi des taux entre 2,63% et 2,90%, et 2,50% pour ses contrats de retraite.

Crédit du Nord - La banque du groupe Société Générale a annoncé un taux de 2,85% sur le fonds en euros des contrats de la gamme Antarius. Une rémunération qui grimpe dans certains cas à 3,15% grâce à un bonus de rendement et qui tombe à 2,80% sur Antarius Duo.

Generali – Les performances des contrats d’assurance-vie de Generali s’établissent de 2,41% à 3,70%. Les trois fonds présents dans le principal contrat, Himalia, sont en perte de vitesse : au titre de l’année 2014, Euro Innovalia sert du 3,35% (contre 3,62% en 2013), AGGV du 2,73% (contre 3,03%) et Elixence du 3,70% (contre 4,16%).

E-cie Vie - La filiale web de l'assureur Generali a communiqué les taux servis sur les fonds Eurossima et Netissima, présents sur de très nombreux contrats d'assurance-vie en ligne : ils accusent de fortes baisses, le premier des deux tombant à 2,97% et le second à 3,23%. Le fonds Euro Exclusif, uniquement présent sur le contrat de Boursorama, rapporte 3,32%.

ACMN Vie - La filiale du Crédit Mutuel Nord Europe a annoncé des taux en baisse de 0,10 à 0,50 point. La rémunération de ses principaux fonds en euros va de 2,10% pour ACMN Avenir à 2,50% pour les contrats en ligne. Se distinguent toutefois Europierre (3,60%) et Euro Pierre Plus (3,70%), présents sur les contrats patrimoniaux.

AG2R La Mondiale - De 3% en 2013, le rendement d’un des deux fonds en euros disponibles dans le contrat Terre et vie se replie à 2,60% en 2014. La rémunération du second fonds, Eurocit, rémunéré 4,75% en 2013, a été dévoilée plus tardivement : elle est de 1,05% pour 2014.

Aprep Multigestion - L’actif général (assuré par La Mondiale Partenaire) des contrats de la gamme Aprep Multigestion a rapporté en 2014 2,39%, en nette baisse de 0,41 point. Celui des contrats haut de gamme Pierre de soleil baisse de manière comparable, à 2,60% contre 3 en 2013.

Allianz - Les performances des fonds en euros des contrats « maison » sont en baisse avec des taux nets moyens de 2,73% sur Yearling Access, 2,61% sur Idéavie et 2,49% sur Tellus Avenir, alors que la fourchette de taux moyens allait de 2,73% à 2,86% en 2013.

Groupama Gan Vie - Le groupe gérant les contrats d'assurance-vie commercialisés dans les réseaux Gan et Groupama a annoncé un taux de base de 1,80% pour 2014, comme en 2013. La politique de bonus a en revanche légèrement évolué. Conséquence : le rendement maximum est de 2,80% pour 2014 contre 2,90% en 2013.

Swiss Life - L'assureur a communiqué des taux en baisse de 0,30 à 0,48 point. Le taux de base est de 2,50% sur les principaux contrats Swiss Life, un taux qui peut être bonifié jusqu'à 3,10% selon le niveau d'investissement en unités de compte voire jusqu'à 3,30% dans certains cas pour les clients gestion privée. Les détenteurs de contrats web assurés par Swiss Life, via Altaprofits ou Placement Direct, bénéficient de la même grille de rémunération mais avec des taux légèrement bonifiés.

Macif - Chute de 0,40 point par rapport à 2013 pour les contrats de la Macif. Le contrat monosupport en euros Livret Vie et son pendant multisupports Livret Vie Option affichent en 2014 un taux de 2%. Actiplus et Actiplus Option font mieux : 2,60%.

HSBC – Les contrats d’assurance-vie de HSBC ont accusé une baisse de 0,25 à 0,29 point en 2014. Leurs performances sont désormais comprises entre 2,46% et 2,85%.

MMA - MMA n’échappe pas à la tendance et affiche en 2014 un rendement de 2,55%, en baisse de 0,10% sur un an. Comme en 2013, l’assureur mutualiste applique un bonus pouvant aller jusqu’à 0,50%, en fonction de l’encours et du pourcentage investi en unités de compte.

Banque Populaire - Le fonds en euros des contrats grand public Horizéo a vu sa rémunération perdre 0,45 point de 2013 à 2014, la fourchette de taux allant de 2,20% à 2,55% en 2014 en fonction du niveau des frais de gestion.

Legal & General - Le fonds en euros présent sur les plupart des contrats de Legal & General, Garantie Long Terme, sert du 2,65% pour 2014 contre 2,75% en 2013.

La France Mutualiste – Le rendement des principaux contrats d’assurance-vie du groupe a reculé de 0,30 point en 2014, pour s’établir à 2,92%. En revanche, le taux du Contrat Retraite Mutualiste du Combattant reste inchangé depuis 2012, avec une performance affichée de 3,65%.

Oradéa Vie - La filiale du groupe Société Générale affiche au titre de l'année 2014 un rendement allant de 2,65% à 2,90% pour son support Sécurité en euros, suivant les différents contrats d'assurance-vie multisupports proposés par l'assureur. Pour le PERP Lignage, en revanche, c'est une rémunération de 2,50% qui est annoncée.

SMABTP - SMAvie, branche épargne retraite prévoyance du groupe d’assurances mutuelles SMA, annonce 2,93% (-0,18 point) sur son contrat monosupport Batiretraite 2 et 2,81% sur le fonds en euros de Batiretraite Multicompte.

Afi-Esca - Le taux de base de l'assureur strasbourgeois a perdu 0,40 point en un an, passant de 2,60% en 2013 à 2,20% en 2014.

Prévoir – Les rendements du groupe spécialiste de l’assurance sont en baisse de 0,25 à 0,30 point en 2014. Ainsi ses deux contrats retraite servent un taux de 3,05%, tandis que les performances affichées de ses contrats PréviLibre 100 et Prévoir & Grandir sont de 2,80%.

(1) Les taux présentés dans cet article sont indiqués net de frais de gestion mais avant impact des prélèvements sociaux.