Le groupe CM11-CIC, soit le CIC et onze des 18 caisses régionales du Crédit Mutuel, a maintenu un bénéfice net stable, à 1,8 milliard d'euros en 2012, malgré un net recul de la contribution de la banque de détail.

Le directeur général de la Caisse fédérale de Crédit Mutuel, Alain Fradin, a également annoncé qu'un plan stratégique à moyen terme, couvrant les années 2014, 2015 et 2016, était en préparation, lors d'une conférence de presse. Il n'a toutefois pas donné de détails à ce sujet.

L'an passé, le résultat net du groupe avait été plombé par une charge nette de 329 millions d'euros causée par le provisionnement du portefeuille de titres souverains grecs. Soutenu par un effet de périmètre positif, lié à l'intégration de la Fédération de Crédit Mutuel d'Anjou le 1er janvier 2012, le produit net bancaire (PNB, équivalent du chiffre d'affaires) est ressorti en hausse, à 11,5 milliards d'euros (contre 11 milliards en 2011).

La concurrence du Livret A

Si le métier des assurances a tiré son épingle du jeu, avec un PNB en hausse de 46% à 1,4 milliard d'euros, la banque de détail, qui représente environ 75% des revenus du groupe, a davantage souffert. Son chiffre d'affaires s'est ainsi érodé de 6,3% (à périmètre constant) par rapport à 2011, à 8,8 milliards. Alain Fradin a expliqué que ce repli était notamment lié au niveau élevé des taux de l'épargne réglementée, avec un Livret A rémunéré 2,25% l'an passé, que les établissements bancaires ont dû concurrencer avec leurs propres produits, alors que les taux de marché étaient à des niveaux bien inférieurs. Le résultat net de la banque de détail a chuté de pratiquement un tiers (-32,9%, à périmètre constant) pour s'élever à 1,4 milliards d'euros.

La banque de financement a, de son côté, enregistré une baisse de 33,1% de son PNB, à 324 millions d'euros, que le directeur général a attribué en partie au fait que les lignes de crédits tirées en 2012 avaient été moins nombreuses qu'en 2011, à 13 milliards d'euros (-16%).

23,8 millions de clients

Fin décembre, le CM11-CIC affichait un ratio de fonds propres « durs » (capital et bénéfices mis en réserve rapportés aux crédits accordés) de 14,1%, l'un des plus élevés en Europe. Le groupe, qui espère lever 11 milliards d'euros en 2013 à moyen et long terme, avait déjà réalisé le tiers de ce programme de refinancement mi-février, à des taux « particulièrement bas », selon le directeur général.

Au total, le CM11-CIC revendique 23,8 millions de clients, dont 248.000 issus de l'intégration de la Fédération de Crédit Mutuel d'Anjou. Il en comptait 22,9 millions fin 2011.